Как открыть расчетный счет в банке в 2020 году

upd. Статья обновлена: 18.01.2020

Мы собрали лучшие предложения финучреждений, которые занимаются открытием и обслуживанием для индивидуальных предпринимателей. У нас вы сможете ознакомиться с условиями финансовых продуктов и узнать ответ на вопрос – расчетный счет для ИП где выгодней 2020.

1. В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП

1.1 Точка

Позиционирует себя как банк для предпринимателей, его сервис интернет-банкинг неоднократно признавался лучшим в стране по версии Business Internet Banking Rank.

Дополнительные преимущества:

• открытие счета в течение часа;
• не нужно вносить абонентскую плату при отсутствии движений по счету;
• расширенный по времени операционный день;
• наличие тарифного плана с бесплатным обслуживанием;
• интеграция интернет-банка с онлайн-бухгалтерией;
• функционирует на базе двух крупных финучреждений ФК Открытие и Киви Банк;
• уведомление ФНС об открытии счета;
• предоставление реквизитов сразу после подачи заявки.

Открыть счет

Читать статью

1.2 Модульбанк

Ориентируется на обслуживание клиентов сегмента малого бизнеса, все необходимые операции осуществляются посредством мобильного приложения и интернет-банка.

Дополнительные преимущества:

• бесплатный вывод средств на карту физлица до 1 млн рублей;
• доход до 7% на остаток;
• обналичивание до 50 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии;
• удлиненный операционный день с 01.00 до 20.45;
• предоставление реквизитов в течение 5 минут;
• РКО для новых ИП только по паспорту;
• уведомление налоговой об открытии счета;
• бесплатные внутрибанковские платежи;
• быстрое зачисление входящих платежей.

Открыть счет

Читать статью

1.3 Тинькофф Банк

Онлайн-банк с широким присутствием по всей стране, имеет развитую партнерскую сеть банкоматов.

Дополнительные преимущества:

• два месяца обслуживания бесплатно;
• помощь в регистрации бизнеса;
• услуги персонального менеджера;
• длинный операционный день;
• интегрированная с интернет-банком онлайн-бухгалтерия для предпринимателей на ЕНВД и УСН;
• начисление дохода на остаток счета в размере 4-6%;
• функциональный личный кабинет, доступный на любом устройстве;
• бесплатный вывод средств на карту банка до 1 млн рублей ежемесячно;
• быстрое зачисление платежей;
• бесплатное подключение РКО.

Открыть счет

Читать статью

1.4 Сбербанк

Крупнейший банк страны, присутствующий даже в малых населенных пунктах, предлагает для начинающих ИП легкий тарифный план с бесплатным открытием и обслуживанием.

Другие преимущества:

• онлайн-проверка контрагентов;
• быстрое резервирование счета;
• помощь в регистрации ИП;
• бесплатные услуги бухгалтерии для УСН 6%;
• предоставление дебетовых и кредитных бизнес-карт для клиентов;
• многофункциональный онлайн-сервис и мобильное приложение для контроля и управления счетами;
• вариативный пакет тарифов;
• удобное пополнение счета через развитую сеть банкоматов;
• бескомиссионное выполнение налоговых и бюджетных платежей.

Открыть счет

1.5 Эксперт Банк

Индивидуальным предпринимателям предлагается тарифы с бесплатным открытием счета, а также множество сопутствующих услуг – эквайринг, валютный контроль и другие.

Дополнительные преимущества:

• обналичивание до 700 тыс. рублей бесплатно;
• начисление дохода на остаток по счету;
• автоуведомление о платежах контрагентам;
• бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка;
• бонусы при подключении к РКО (бесплатно – месяц бухгалтерского обслуживания или 45 дней пользования 1C);
• кредитование оборотных средств;
• оформление финансирования по №223-ФЗ;
• бесплатное резервирование счета;
• получение банковских гарантий.

Читать статью

1.6 Локо Банк

Крупный и надежный банк с гибкой линейкой финансовых продуктов для малого предпринимательства.

Дополнительные преимущества:

• высокая скорость платежей;
• бесплатные тарифы на обслуживание ИП и небольших предприятий;
• оформление бизнес-карты с кэшбэком;
• резервирование номера расчетного счета;
• наличие тарифа без абонентской платы;
• открытие счета онлайн за 1 минуту;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• страхование счетов ИП до 1,4 млн рублей;
• мобильное приложение для управления и контроля за движением средств;
• беспроцентный перевод зарплаты на карты Локо Банка.

Открыть счет

Читать статью

1.7 БКС Банк (Сфера)

Цифровой банк, ориентированный на обслуживание малого предпринимательства от ФГ БКС. Предлагает 4 интеллектуальных ассистента – делопроизводитель, юрист, бухгалтер и финансовый директор.

Дополнительные преимущества:

• помощь в открытии и регистрации ИП;
• онлайн-управление всеми бизнес-процессами;
• бесплатная квалифицированная электронная подпись;
• оформление бесплатной карты бизнес-клиентам;
• бесплатная бухгалтерия по «упрощенке» и финансовая аналитика;
• обналичивание без комиссии до 100 тыс. рублей;
• моментальное резервирование счета;
• тариф без абонентской платы для небольшого бизнеса.

Открыть счет

Читать статью

1.8 Промсвязьбанк

Один из крупнейших банков страны с госучастием, предлагающий широкий спектр услуг для малого бизнеса.

Дополнительные преимущества:

• онлайн-сервис подбора тарифа;
• специальная программа для предпринимателей с невысокой финансовой активностью;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• гибкая линейка пакетов услуг в зависимости от потребностей бизнеса;
• не взимается комиссия за совершение платежей физлицам;
• круглосуточная поддержка клиентов;
• помощь в подготовке документации;
• внешние платежи доступны до 20.00;
• бесплатное внесение средств на счет для начинающих предпринимателей.

Открыть счет

Читать статью

1.9 Совкомбанк

Банк предлагает открыть расчетный счет для индивидуальных предпринимателей всего за несколько минут и адресует клиентам шесть тарифных планов.

Дополнительные преимущества:

• отдельные тарифные планы для малого бизнеса;
• бесплатное подключение к РКО;
• низкая комиссия при зачислении средств через кассу;
• переводы до 600 тыс. рублей без взимания комиссии;
• бесплатные внутрибанковские и бюджетные переводы;
• входящие платежи без комиссии;
• активация и обслуживание ДБО без дополнительной платы;
• отдельный тариф для дистанционного обслуживания;
• сопутствующие услуги (онлайн-касса, зарплатный проект, эквайринг).

Открыть счет

Читать статью

1.10 Альфа-Банк

Одно из ведущих финучреждений страны, имеющее широкий пакет предложений по обслуживанию корпоративных клиентов.

Дополнительные преимущества:

• открытие счета в онлайн-режиме;
• свободный доступ к мобильному и интернет-банку;
• бесплатная бухгалтерия для ИП на «упрощенке» 6% без сотрудников;
• удобные сервисы для бизнеса на сумму до 130 тыс. рублей;
• быстрые платежи в любое время суток;
• оплата налогов и бюджетные переводы без комиссии;
• бесплатное подключение к РКО;
• начисление процентов на остаток по счету;
• на отдельных тарифах при авансовой оплате за год три месяца обслуживания в подарок.

Открыть счет

Читать статью

2. Документы для открытия счета ИП

Один из критериев связанный с тем, где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2020 году – пакет документов. Ведущие банки, предлагающие услуги РКО, – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и другие требуют следующую документацию:

• заявление индивидуального предпринимателя;
• анкета;
• оригинал или заверенная копия общегражданского паспорта;
• копия уведомления территориального органа Росстата о постановке на учет;
• при осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию, предоставление патента и лицензии;
• в случае участия в деятельности третьих лиц – доверенность на право управления расчетным счетом.

3. Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Вопрос о том, где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2020 году актуален для любого предпринимателя, который намерен вступить в финансовые взаимоотношения с населением или другими предприятиями.

Подключение к РКО позволит привлечь новых клиентов-юрлиц, которые могут расплачиваться посредством безналичного расчета. Все совершенные сделки отражаются в документах банковской отчетности, а предприниматель экономит время на посещении финучреждения, так как многие операции выполняются через интернет- банк.

Клиент, имеющий расчетный счет, может сотрудничать с любыми контрагентами и свободно совершать налоговые и бюджетные платежи.

Следующая

Источник: https://rko-pro.ru/stati/raschetnyj-schet-dlya-ip-gde-vygodnej.html

Как открыть расчетный счет в банке

Вопрос о том, как открыть расчетный счет, как минимум единожды встает перед каждым юридическим лицом и большинством частных предпринимателей.

Им задаются также активные люди, имеющие потребность в организации личных средств.

Последнее порождает трудности у неспециалистов, поскольку категория расчетного счета традиционно ассоциируется с хозяйствующими субъектами, но никак не с частными лицами.

• 
  • 0 р открытие счета и подключение интернет-банка
  • Бухгалтерия — бесплатно всегда: расчет и оплата налогов и страховых взносов
  • Сайт в подарок + 1 год бесплатного хостинга и обслуживания
  • 9 000 Р в подарок на рекламную кампанию + бесплатная настройка
  • Подарки от партнёров на сумму свыше 300 000 руб
• 
  • 0 р открытие счета и подключение интернет-банка
  • Скидки и бонусы от партнеров ВТБ
• 
  • 0 р открытие счета
  • Без визита в банк
  • До 220 000 ₽ на сервисы партнеров
• 
  • 0 р оформление пакета документов для регистрации ИП или ООО и открытие расчётного счёта в Точке
  • Бонус для клиентов до 270 000 ₽ от партнеров на развитие бизнеса
  • Готовый бизнес за 7 дней без визита в налоговую.
• 
  • 0 р открытие счета и карта для бизнеса
  • Бонус для клиентов до 160 000 ₽ от партнеров на развитие бизнеса

Расчетный, текущий, чековый или карточный – какой счет открывать?

В обиходе финансистов и бухгалтеров под р/с обычно понимают счет, открытый:

• субъектом предпринимательской деятельности, например, ООО, ИП, ОАО;
• некоммерческой структурой: политической партией, благотворительным фондом, общественной организацией.

В последнее время все чаще предлагается открыть р/с в банке гражданам РФ и физическим лицам–нерезидентам. Для этих целей разрабатываются специальные программы для отдельных категорий клиентов:

• самозанятых лиц;
• адвокатов и нотариусов;
• путешественников.

Все дело в терминологии: ранее счета граждан было принято именовать не расчетными, а текущими. Гражданский и Налоговый кодексы, ФЗ о банковской деятельности от № 175, подзаконные акты и договора с банковскими учреждениями содержат стойкое словосочетание «банковский счет». Под ним подразумевают любой счет, кроме депозитного и кредитного.

Под одинаковое регулирование подпадает открытие всех банковских счетов:

• расчетных – принадлежащих ИП и юридическим лицам;
• текущих, по которым обслуживаются граждане и иностранцы;
• чековых – тех же р/с, с той лишь особенностью, что они дают возможность распоряжаться деньгами посредством чековой книжки;
• карточных – счетов, по которым выдается одна или несколько пластиковых или корпоративных карт.

Выясняя, как открыть р/с в банке, нужно иметь в виду, что термин «расчетный счет» одинаково применим к учетным записям, которые:

• подразумевают зачисление и использование исключительно собственных средств владельца р/с;
• предполагают кредитную составляющую (овердрафт): если клиенту не хватает денег для проведения заявленных платежных поручений или других распорядительных документов, он может пользоваться средствами банка без дополнительных согласований;
• имеют признаки депозита: стимулируя клиента поддерживать больший остаток денег на р/с, банк начисляет на эти средства символический процент.

Есть ли возможность избежать открытия р/с?

Начинающие бизнесмены, особенно ИП, интересуются, для чего открывается расчетный счет, и в каких случаях без него можно обойтись. Действующее законодательство напрямую не требует от субъектов хозяйствования открытия р/с.

Законы не устанавливают срока с момента регистрации в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, на протяжении которого СПД обязан заключить договор расчетного и кассового обслуживания, а также не обязывают ИП или учреждения (кроме бюджетных) пользоваться услугами определенного банка.

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/kak-otkryt-i-vybrat-variant-scheta.html

Расчетный счет: в каком банке открыть, необходимые документы 2020

Без ведения расчётов через банк представителям современного бизнеса никак не обойтись. Это касается не только юридических лиц, но и индивидуальных предпринимателей. Расчетный счет (РС) позволяет проводить безналичные операции, что является главной причиной его необходимости.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет это уникальный набор цифр, который получает в кредитно-финансовом учреждении любое лицо (юридическое или физическое, ИП). По этим цифрам идентифицируется номер счета, вроде ячейки для хранения средств.

Функции расчетного счета:

• принимать средства;
• хранить их;
• переводить на другие счета.

То есть его главная цель заключается в проведении мгновенных безналичный взаиморасчетов. Особенность расчетного счета в отличие от депозита для хранения и накопления средств заключается в постоянном движении денег на прием и перевод, работе для проведения операций.

Что такое РКО

В сферу деятельности любого банка входит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представителей бизнеса. Это возможность открыть свой расчетный счет и использовать его в процессе коммерческой деятельности. РКО приносит немалую выгоду кредитно-финансовым учреждениям, поэтому среди них высокая конкуренция в борьбе за клиентов.

В базовый пакет услуг РКО входит:

• исполнение платежных поручений;
• оповещение о движении средств;
• предоставление информации об операциях в виде выписок;
• инкассация;
• интернет-эквайринг;
• перерасчет;

Комплекс услуг РКО в разных финансовых учреждениях предлагается свой. Поэтому у клиентов есть масса вариантов, в какой банк лучше обратиться для открытия расчетного счета. Можно изучить предложения популярных банков, и выбрать то обслуживание, которое устроит по нужным критериям. Список самых лучших кредитных учреждений на 2020 год будет приведен ниже.

Зачем нужен счет и обязательно ли его открывать

За обслуживание расчетного счета банк взимает плату, поэтому многие задаются вопросом о его необходимости. Закон гласит о том, что открытие расчетного счета это право лица, а не его обязанность.

Это значит, что ООО и ИП вполне могут совершать расчёты старым способом: наличными деньгами через кассу. Однако сумма по одной такой операции не должна превышать 100 тысяч рублей.

Этот лимит установлен законом для всех юридических лиц и ИП.

С другой стороны, налоговое законодательство (п.3, ст.45 НК) указывает на то, что налоги юридических лиц считаются уплаченными со дня получения банком платежного поручения от них.

Поэтому расчетный счет для ООО следует открыть заранее до наступления срока уплаты налогов.

На предпринимателей это правило не распространяется, они имеют право заплатить в бюджет наличностью. Однако в условиях постепенного перехода к безналичным операциям расчетный счет для ИП превращается в необходимый инструмент. Это не только удобно с точки зрения экономии времени, но позволяет уменьшить количество кассовых документов, тем самым упрощая кассовую дисциплину.

Регистрируя ИП, человек должен знать, что свой личный текущий счёт, пластиковую карту, нельзя использовать в качестве расчетного счета в процессе предпринимательской деятельности.

Это незаконно, поэтому банк может отказать в обслуживании операций, а налоговики могут взыскать с принятых средств по счёту 13 % НДФЛ.

ИП может завести расчетный счет только по отдельному договору, но ему не запрещено привязать свою личную (корпоративную) банковскую карту к расчётному счёту, чтобы пользоваться деньгами.

Как выбрать в каком банке лучше открыть РС

Кредитно-финансовых учреждений, предлагающих РКО, настолько много, что представители бизнеса долго выбирают, где выгоднее открыть расчетный счет. На что больше всего ориентируются клиенты в этом вопросе? У каждого свой критерий выбора:

• чем меньше комиссия за обслуживание, тем выгоднее;
• наличие выгодных предложений и акций, например, бесплатное открытие и обслуживание в течение первых месяцев;
• надёжность банка;
• стоимость проведения одной операции.

Сейчас уже мало кто обращает внимание на удалённость банка от места своего предприятия, т.к. все операции можно производить через интернет, поэтому не имеет смысла оформлять РКО в офисе ближайшего банка.

Тем более, заявку на открытие расчетного счета можно сделать в режиме онлайн на сайте почти любого банка.

Поэтому большинство клиентов делают ставку на надёжность кредитно-финансового учреждения, а не на его близость.

Если существует обратная ситуация, когда с расчетного счета придется чаще снимать наличность, например, для выплаты заработной платы себе или сотрудникам, то лучше ориентироваться на комиссию по этой операции в выборе предложения банка.

Слишком выгодным, на первый взгляд, предложениям доверять не следует, эта уловка служит для количественного привлечения клиентов. Лучше сделать ставку на надёжность, и доверить РКО крупному банку, который присутствует на рынке много лет и имеет хорошие отзывы.

Список наиболее известных и надежных банков

• Рейтинг лучших банков для оформления РКО среди пользователей в 2020 году таков:
• – Сбербанк – Тинькофф – Банк Точка – Райффайзен – ВТБ 24 – Альфабанк – Модульбанк – Уралсиб – Авангард – Росселхозбанк – Промсвязьбанк – Росбанк – Убрир – ОТП банк – Газпромбанк
• – Банк Открытие

Более подробное сравнение тарифов банков смотрите в статье – “Выбор и сравнение тарифов банков для открытия расчетного счета ИП и ООО“.

Документы для открытия

Перечень документов, который потребуют в банке у юридического лица и ИП, будет различаться. Представителю ООО следует захватить с собой:

• оригиналы и копии документов, образованных при регистрации (свидетельство ОГРН, о постановке на учет в налоговом органе, лист записи ЕГРЮЛ);
• учредительные документы (устав, решение/протокол, договор об учреждении, на адрес);
• паспорта учредителей, директора и главбуха, приказ о назначении на должность руководителя;
• уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• печать ООО (при наличии).

В банке клиенту нужно будет заполнить бланк заявления, и подписать договор на обслуживание.

Индивидуальному предпринимателю в финансовом учреждении понадобятся:

• копия своего паспорта;
• налоговые свидетельства: ИНН и ОГРНИП, лист записи ЕГРИП;
• уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
• выписка из ЕГРИП;
• печать ИП (при наличии).

Банковские работники обычно сами заверяют копии документов с оригиналами, поэтому ходить перед этим к нотариусу необязательно.

Как открыть

Тем, кто определился с выбором банка, собрал нужные документы, открыть расчетный счет не составит особого труда: нужно только отправиться лично в офис учреждения. Все образцы и бланки, которые нужно будет заполнить, в банке обязательно найдутся, не стоит их самостоятельно где-то искать.

Банки сами передают в фонды и ИФНС сведения о том, кто у них открыл расчетный счет. Подавать уведомление об открытии счета более не требуется. Раньше эта обязанность лежала на самих налогоплательщиках, а за её неисполнение их штрафовали на 5 тысяч рублей.

Подать заявку на РКО можно также и через интернет. Эта услуга называется резервирование банковского счета.

Как можно зарезервировать счет онлайн

Получить расчетный счет онлайн удобно тем, кому нужно срочно узнать свои реквизиты для приема средств с других счетов. Бывают ситуации, когда счет нужен быстро, а времени на сбор комплекта документов нет. На официальных сайтах банков без труда можно найти услугу онлайн резервирования. Её условия таковы:

1. Клиент подаёт онлайн-запрос, получает номер своего счета, резервирует его.
2. После этого ему дается 30 дней на сбор пакета документов и личный визит в банк. Некоторые банки, например, Точка и Тинькофф сами выезжают к клиенту для сбора необходимых документов и подписания договора на РКО. А для ИП и вовсе есть услуга онлайн передачи данных путем переговоров по Skype.
3. Сразу после резервирования на счет будут зачисляться переведенные средства.
4. Если клиент не явится с документами в срок, счет аннулируют и возвращают деньги тем, кто их перевел.

После визита в кредитную организацию и сдачи документов счет будет работать без ограничений.

Почему банки могут отказать в открытии РС юридическому лицу

Не всем без разбора обратившимся открывают расчетный счет в банке. Случается, что банкиры отказывает в обслуживании некоторым лицам. Обычно для этого существует веское основание:

• представлен сомнительный юридический адрес;
• отсутствие доверенности у заявителя, действующего от лица ООО;
• наличие нарушений в представленной документации – ошибки, опечатки, исправления;
• подозрение в содействии террористам;
• подозрение в отмывании денег, полученных незаконным путем;
• иные причины, связанные с незаконной деятельностью.

Когда клиенту кажется, что банк отказывается предоставлять РКО необоснованно, всегда можно найти выход из ситуации. Например, существование сомнительного адреса можно подтвердить договорами купли-продажи или аренды.

Корпоративная банковская карта юридического лица

Ещё одним удобным инструментом ведения коммерческой деятельности в процессе безналичных расчетов является корпоративная банковская карта. Её главная функция понятна из названия: она привязана к расчётному счёту учреждения и заменяет операции с наличностью. Вид такой карты может быть как дебетовый, так и кредитный.

Карта дает следующие преимущества:

• упрощает выдачу сумм под отчёт;
• облегчает контроль за расходами;
• средства доступны круглые сутки;
• расширяет лимит расчётов (более 100 тысяч рублей за операцию);
• позволяет привязать к счету все карты сотрудников в рамках одного проекта.

Многие банки предлагают представителям бизнеса оформить корпоративную карту в рамках пакета услуг РКО за дополнительные бонусы и скидки.

Реквизиты счета, пример, расшифровка

Номер расчетного счета уникален у каждого лица, но в его цифрах зашифрована важная информация о нем. Каждая группа цифр скрывает сведения о владельце. Всего в реквизитах присутствует 20 цифр, поделённых на группы. Разберём на примере, какие цифры должны стоять в реквизитах счета ООО и ИП:

1-я группа: коммерческие предприятия 420-422, граждане РФ 423; 2-я группа: владелец ООО 40702, российский ИП 02; 3-я группу: рублевый счет 810; 4-я группа: одно контрольное число; 5-я группа: код кредитно-финансового учреждения – 4 цифры;

6-я группа: последние 7 цифр – банковская учётная запись для идентификации счета.

Таким образом, всё больше ООО и ИП с каждым годом пользуется РКО в банках. За небольшую плату в виде комиссионных представители бизнеса получают удобный инструмент для безналичных операций и экономят своё время.

Источник: https://BiznesZakon.ru/rko/kak-otkryt-raschetnyy-schet

Подберите подходящий тариф. Отправьте заявку на открытие счета

Главная РКО Банк «ФК Открытие»

• Номер счета в рублях за 2 минуты
• Открытие счета от 4 часов
• Выезд менеджера для открытия счёта
• Полный набор инструментов для развития бизнеса

С расчетным счетом в банке «Открытие» вы получаете весь комплекс высокотехнологичных решений для развития малого бизнеса и персональный подход в обслуживании, а также современный интернет-банк с доступом к счету 24/7.
Бесплатные платежи (переводы) Платежи сверх бесплатного лимита Интернет-банк и мобильное приложение
Посмотреть тарифы других банков

Тарифы РКО для юридических лиц в «ФК Открытие» все чаще привлекают новых клиентов. Финансовая организация уже достаточно давно оказывает услуги гражданам, в том числе и в бизнес-сегменте. Предпринимателям здесь предлагается расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. Программу потребитель подбирает из существующей линейки. Использование данной услуги — удобный способ, чтобы руководить финансовыми потоками и хранить деньги в надежном месте.

Бизнесменам РС в банке необходим, чтобы работать с финансами было максимально удобно. Это позволяет человеку, ведущему свое дело в любой отрасли, быстро, надежно и совершенно законно осуществлять требующиеся манипуляции с денежными средствами.

В описываемой финансовой организации сегодня действует пять программ, лимиты и условия которых сформированы согласно уровню развитости конкретного бизнеса:

• для новичков, ИП и ООО с небольшими оборотами;
• при активном развитии деятельности;
• компаниям, постоянно увеличивающим денежный оборот;
• клиентам, ведущим активную внешнеэкономическую деятельность, способным выгодно обменивать валюту;
• для бизнеса, в котором задействованы очень крупные суммы.

Диапазон представленных тарифных планов настолько широк, что каждый потенциальный потребитель подберет вариант, идеально подходящий под потребности. Делая выбор, следует изучить клиентские отзывы, ценовую политику, основные правила. При возникновении сложностей на помощь придут банковские специалисты в чате на сайте или прямо в отделении.

Обязательно стоит посмотреть на стоимость услуги за месяц и за год. Если оплата предоставляется авансом, ФО сделает значительную скидку.

В рамках любого из пакетов юридическим лицам доступны дополнительные опции:

• подключение к зарплатному проекту;
• оплата карточкой;
• депозит с привлекательной процентной ставкой;
• взятие займа для устранения;
• услуги персонального онлайн-менеджера;
• постоянная банковская защита;
• регистрация ИП в налоговых органах;
• встроенная бухгалтерия.

Набор функций впечатляет, а лимиты и выгода зависят от выбранного тарифа. Банк старается учитывать все клиентские пожелания. Продукты регулируемые, многие опции подстраиваются индивидуально.

Онлайн-заявка

Открыть расчетный счет можно в любое время суток, если делать это через интернет. Достаточно отправить электронный запрос, а потом передать в ФО документацию и заключить договор, проставив нужные подписи. Действовать проще по инструкции:

• Рассмотреть доступные продукты, выбрать подходящий.
• Нажать кнопку «Открыть счет».
• Указать телефонный номер.
• Ввести ФИО контактного лица.
• Написать ИНН, электронный адрес.
• Прописать регион, в котором находится компания.
• Согласиться с обработкой информации и отправить заполненный бланк.

После завершения обработки с пользователем свяжется менеджер и назначит встречу. На рассмотрение не уходит больше одного дня. Уже ближе к вечеру реквизиты придут в почтовый ящик.

Многие люди при открытии РС предпочитают выбирать оптимальные тарифные планы через портал Banki.ru.

Здесь все нужные сведения удобно размещены на одной странице, что позволяет быстро сделать выбор и сразу же открыть счет онлайн.

Наш сервис поможет посетителю пройти несколько необходимых этапов, а передачу документов и подписание соглашения он осуществит уже непосредственно в банковском офисе.

Другие банки:

Сбербанк, Тинькофф банк, ПСБ, Точка банк, банк «Сфера», Локо-Банк, банк ВТБ, ОТП Банк, УБРиР, банк «ФК Открытие», Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, банк «Восточный», Банк Казани, ДелоБанк, УРАЛСИБ, Александровский, Дело банк, Альфа банк, Для ООО, Для ИП,

 Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Источник: https://www.banki.ru/products/rko/fk_otkritie/

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году, обязательно ли открывать счет в банке индивидуальному предпринимателю

Что будет, если у ИП отсутствует расчетный счет, можно ли вообще без него жить и почему кто-то решает, сможет ли предприниматель открыть расчетный счет — все эти вопросы уже несколько лет интересуют бизнесменов.

Странные слова типа «115-ФЗ», «отказ в открытии счета», «блокировка операций по счету»  вошли в наш обиход наравне с эквайрингом, «пластиком», «наличными» и «безналом». В банк порой уже на простой козе не подъедешь.

Что происходит и обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, нужен ли самому ИП расчетный счет в банке? Об этом и многом другом расскажем в статье

Содержание

Так нужен ли ИП расчетный счет? Еще несколько лет назад я бы ответила на этот вопрос так: «хотите — открывайте, не хотите — не открывайте». При обоих вариантах бизнес мог бы спокойно работать.

Ведь если вам не нужен счет, то вы — счастливый предприниматель: у вас в кармане наличные, вы можете делать с ними что хотите, не оглядываясь на условия банка по снятию и/или переводам средств на карту физического лица. Тогда, если у вас стоял вопрос о том, открывать счет или нет, то, скорее всего, вы выбрали нишу В2С.

Ведь в секторе В2В без расчетного счета сложно работать — все юридические лица в большинстве своем работают через расчетные счета в банке и осуществляют взаиморасчеты с поставщиками безналичным способом.ТОП-15 банков, где наиболее выгодно открыть расчетный счет для ИП, в нашей следующей статье.

Например, ИП без счета в банке может обойтись, если осуществляет репетиторскую деятельность и получает средства от своих клиентов через онлайн-кассу. А как только ИП станет получать свою выручку от юридических лиц за какой-нибудь консалтинг, то уже должен иметь счет, хотя открытие такового не займет много времени и сил, если ИП чист перед законом.

Но ситуация изменилась. Если лет 5-7 назад применение эквайринга в розничном магазине или салоне красоты увеличивало выручку всего на 10-15%, то в 2020 году в том же магазине или парикмахерской на вас будут смотреть странно, если вы не предложите оплатить покупку картой, сегодня объем выручки по «пластику» составляет уже до 40% оборота.

Так как быть? Нужен ли ИП расчетный счет в банке? Обязателен ли счет для ИП?

Право на открытие индивидуальным предпринимателем счёта предусмотрено в статье 11 НК РФ.

1. Это один из способов учета доходов. Вам не надо ничего записывать в блокнот или оставлять заметки в смартфоне.

   Современные банки дают возможность не только видеть операции онлайн, но и показывают объем выручки (расходов на оплату поставщикам) в разрезе каждого из них, с указанием и суммы, и объема в процентах. Некоторые пошли дальше: выступают в качестве будильника, указывающего на дату очередного налогового платежа.

2. Налоговые платежи.

   Вам не надо бежать в Сбербанк с квитанцией, которую еще необходимо правильно заполнить. Онлайн-приложения современных банков предлагают автоматическое заполнение платежных поручений на уплату налогов, сделать это можно 24 часа в сутки 7 дней в неделю из любой точки мира.

3. Ограничение на осуществление платежей между ИП и юрлицами.

   В соответствии пунктом 6 указаний Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У, в нашей стране запрещены взаиморасчеты между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору наличными.

   Это означает, что если вы планируете получить оплату наличными от ИП или юрлица в сумме, скажем, 103 300 рублей, то вам придется сделать это с использованием расчетного счета. Такое же правило будет действовать и в случае, если вы планируете оплатить услуги (работы, товары) юрлицу или другому ИП.

Да, можно.

Вы можете легко обойтись без открытия расчетного счета, если юридические лица, которые будут вам платить за товары, работы или услуги, готовы оплачивать наличными (а вы, в свою очередь, будете использовать онлайн-кассу) и эти платежи будут в пределах 100 000 рублей в день от каждого из них. Можно, конечно, бить чеки каждый день, но какое юридическое лицо захочет расставаться с наличными — да еще каждый день, да еще в такой большой сумме?

Если вы осуществляете такой вид деятельности, который позволяет вам обходиться без применения эквайринга (средства платежей, позволяющего принимать оплату пластиковыми картами), то вам расчетный счет тоже не нужен. В сегменте В2С сейчас это встречается крайне редко.

Общество развивается таким образом, что расчеты наличными вытесняются «пластиком», и скоро мест, где не принимают карты к оплате, не останется вовсе.

Выберите банк, в котором будете это делать.

Выбирайте не исходя из того, где тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) дешевле на момент открытия расчетного счета для ИП , а исходя из отзывов ваших друзей и коллег, почитайте отзывы о банке на профильных сайтах, соберите информацию о том, насколько удобен в этом банке весь тот сервис, который вам потребуется.

Например, если у вас розничный магазин, то вам будет нужен эквайринг, онлайн-касса, внесение наличных на счет, платежи в бюджет и поставщикам. Смотрите на совокупную стоимость обслуживания в банке и все то, что написано в тарифах банка мелким шрифтом.

Помните, что средства индивидуальных предпринимателей, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей.

Поэтому при выборе банка, не входящего в ТОП-11 системно значимых банков, оцените свои риски на предмет возможного отзыва лицензии у обслуживающего банка. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензии обязателен для любого ИП. Прошло время бездумного тыкания пальцем в небо и принятия решения по принципу «этот банк ближе к дому».

Также было бы уместно оценить работу онлайн-банка и мобильного приложения. Увы, до сих пор некоторые банки не обзавелись мобильными версиями, позволяющими осуществлять часть функций банка через смартфон. Да и те что есть оставляют желать лучшего с точки зрения интерфейса. Если вы планируете работать в секторе малого или микробизнеса, то ищите тот банк, который ориентирован на обслуживание именно вашего вида бизнеса.

При выборе тарифа обратите внимание на возможность перехода на такой тариф, когда вы не пользуетесь расчетным счетом. Это будет важно в период межсезонья или отъезда в длительный отпуск.

Количество документов, необходимых для открытия счета, ограничено следующими документами:

• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
• Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе и присвоении ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (этот документ банки запрашивают самостоятельно с сайта Росстата);
• Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• Круглая печать ИП (при наличии);
• Паспорт.

Иными словами, вам нужны только те документы, которые вам выдала ИФНС при регистрации в статусе ИП, и паспорт.

«Документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП»

После того, как несколько лет назад Центральный Банк России начал и весьма успешно продолжает зачистку банковского сектора от небольших банков, которые в том числе занимались обналичиванием денежных средств, и усилил работу в этом направлении через банки на всем бизнес-пространстве страны, открыть расчетный счет стало не так просто, как это было в конце 90-х или в нулевые годы. Для тех, кто интересуется основаниями, по которым клиенту могут отказать в открытии счета, есть несколько основных документов, на которые банки опираются в своей деятельности в 2020 году:

1. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.
2. Методические рекомендации ЦБ РФ по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании от 22 февраля 2019 года № 5-МР.
3. Положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Методические рекомендации от 10 ноября 2017 года № 29-МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».
5. Положение Банка России 550-П от 20 июля 2016 года.

• Перечисленные выше документы написаны не очень дружественным предпринимателям языком, поэтому переведу некоторые из оснований, указанных в этих документах, на обычный язык:

• Отказать в открытии расчетного счета могут тем ИП, у которых есть неурегулированные споры в других банках по 115-ФЗ (то есть если счет заблокирован по решению руководства в другом банке), кто ведет высокорисковый вид деятельности (такими в 2020 году являются строительный бизнес, ломбарды, торговля цветным металлом, клининг, торговля ГСМ), если ИП выступает соучредителем или гендиректором компании, которая попала в «черный список» Положения Банка России 550-П от 20 июля 2016 года.
• Помимо оснований, которые предусмотрены 115-ФЗ и инструкциями (положениями, методическими рекомендациями) ЦБ РФ, есть еще одно важное основание, по которому банк может отказать в открытии счета. И оно относится к сфере влияния Налогового кодекса РФ. Это наличие у предпринимателя ограничений, наложенных по решению налогового органа в других банковских учреждениях. Иначе: если у ИП есть счет в другом банке и по решению налогового органа этот счет заблокирован, то открыть счет в другом банке, равно как и иной счет в том же банке (например, депозит разместить или открыть кредитный, валютный или иной счет) нельзя. Об этом прямо говорит пункт 12 статьи 76 Налогового кодекса РФ.

1. Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше и разнообразнее операции вы проводите через банк, тем лучше. Однако все же необходимо учитывать несколько важных моментов:

1. Не надо платить со счета ИП физлицам (если это физлицо не вы сами со своей картой в этом же банке или в другом) либо делайте это одновременно с уплатой соответствующих налогов (НДФЛ и страховые взносы).
2. Не стоит платить поставщикам, которые значатся в «черных списках» ЦБ или помечены в специальных сервисах, предлагаемых самими банками, красным или желтым цветом. Лучше выбирать тех, кто окрашен в зеленый цвет. ⓘ Современные банки предлагают за отдельную плату или встроенные в предлагаемые тарифы так называемые «Светофоры», когда при создании платежного поручения получатель платежа окрашивается в красный (лучше не платить), желтый (плати, но с осторожностью) или зеленый (плати, не бойся).
3. Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги.
4. Если у вас несколько счетов в разных банках, то платите налоги с того счета, куда поступают средства от покупателей.
5. Платите налогов не меньше 1% от выручки, а если вы применяете патентную систему налогообложения или ЕНВД, то уведомите об этом ваш банк до того, как начнете деятельность.
6. Если вы занимаетесь продажей товаров собственного производства, то позаботьтесь об оплате сырья и материалов через расчетный счет (не используйте для этого наличные, иначе банк подумает, что вы производите продукцию из воздуха).
7. Если объем выручки и специфика вашей деятельности подразумевают наличие в штате сотрудников или заключение договоров ГПХ (гражданско-правового характера), то потрудитесь это делать, иначе банк попросит закрыть расчетный счет, справедливо предположив, что средства, которые вы снимаете с расчетного счета, направляются на выплату зарплаты «в конверте».
8. Снимайте наличными с расчетного счета не более 300 000 рублей в месяц.

• Если вы платите своему подрядчику, который зарегистрирован в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении расчетов с ним обращайте внимание на два очень важных момента:

1. Осуществляйте платежи в его сторону только если в счете, выставленном поставщиком, указано назначение платежа, полностью совпадающее с видами деятельности, указанными в ЕГРЮЛ этого ООО. Информация о том, какие виды деятельности осуществляет ваш поставщик, указана на сайте налоговой.
2. Не платите поставщику, если он в общедоступных источниках информации помечен красным или желтым цветом или имеет очень низкий совокупный рейтинг контрагента. Эту информацию вы можете получить в онлайн-банке в виде отдельного сервиса, который банк предлагает за плату, или через встроенный сервис, пользование которым входит в тариф банка.

Принимая платежи от юридических лиц (не только ООО), обращайте внимание на то, не является ли по мнению Центрального Банка деятельность вашего партнера высокорисковой. Почему важно на этот факт обращать внимание?

Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги. Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Любые платежи между юридическими лицами и ИП начинаются с подписания основных условий, на основании которых будут оказаны услуги, выполнены работы, поставлены товары. Просто взять и сделать платеж в адрес какого-либо поставщика нельзя. Для этого должно быть основание. И таким основанием может быть один или несколько из указанных ниже документов:

• Счет на оплату/предоплату;
• Договор (контракт, дополнительное соглашение, спецификация, приложение);
• Товарная накладная, акт об оказанных услугах (выполненных работах);
• Претензия, письмо, акт сверки взаиморасчетов.

Некоторые банки, ориентированные на обслуживание малого и среднего бизнеса, предлагают сервис по выставлению счетов, уже «вшитый» в онлайн-банк, а в некоторых банках это можно сделать даже со смартфона. Помимо этих сервисов можно использовать различные программные продукты, которые предлагают полный комплекс решений для выставления всех первичных документов для клиентов: счета, акты, товарные накладные, счета-фактуры, универсальные передаточные документы и прочее. Известным и распространенным сервисом для этих целей, конечно, является «Моё дело». Этот облачный сервис совмещает в себе и работу с первичными документами, и возможности по подсчету налоговых обязательств, по составлению форм отчетности, начислению зарплаты и иных выплат социального характера.

На фоне свободы отношений, в том числе предпринимательских, довольно странно видеть списки из 8 пунктов, ограничивающих действия предпринимателя, не правда ли? Разве не являются средства ИП, после уплаты налогов, средствами того же физического лица, разве не вправе он распоряжаться ими по своему усмотрению: купить машину, положить под подушку или в трехлитровую банку, отдать теще на строительство дачи или купить шубу жене? Да, мы на все это имеем полное право. Однако государство накладывает свои ограничения на нашу свободу для того, чтобы выявить и пресечь попытки незаконного обогащения, и пока других способов для решения этой задачи оно не нашло. Если вам не избежать открытия расчетного счета, то используйте его возможности на полную катушку. Если уж выбираете банк, то никогда не опирайтесь в принятии решения об открытии счета на стоимость расчетно-кассового обслуживания. Современные реалии таковы, что стоимость обслуживания ваших же денег в банке будет только расти. Если вы занялись бизнесом, то не все ли равно вам будет — стоит РКО 500 рублей или 2 500, если на карту поставлена безопасность ваших денег? Если для вас важно, чтобы стоимость обслуживания была равна 500 рублям, то идите не в бизнес, а в самозанятые (налог на профессиональный доход).

Источник: https://delovoymir.biz/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip.html