Евгений Смирнов
23 апреля 2019
# Кредиты для бизнеса 
Условия, нюансы и подводные камни потребительских кредитов для предпринимателей. Лучшие предложения от банков.
- Какие банки выдают кредиты ИП
- Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды
- На что можно потратить
- Преимущества и недостатки потребительских кредитов
- Особенности получения ПК без справок и поручителей
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-банк
- Тинькофф-Банк
- ОТП-Банк
- Как ИП рефинансировать кредит
- Как повысить шансы на одобрение кредита
- Что делать в случае отказа
- Вывод
В нынешних рыночных условиях начинающим предпринимателям без денег и опыта довольно тяжело организовать собственное дело и составить конкуренцию крупным компаниям.
Нужно иметь стартовый капитал для закупок нового оборудования или расширения ассортимента товаров, который станет подушкой безопасности в сложных ситуациях. Одним из способов сформировать его – это обращение за помощью в финансовые организации. Сегодня многие банки готовы кредитовать ИП, в том числе, с нулевой отчетностью.
Какие банки выдают кредиты ИП
Сегодня кредитный рынок в России изобилует предложениями от различных организаций. Ниже будет приведен перечень надежных отечественных банков и их условия финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы подобрать оптимальный вариант займа.
 |
30 000 000 | 11.9 | 10 | Перейти на сайт |
 |
30 000 000 | 8.9 | 20 | Перейти на сайт |
 |
5 000 000 | 8,8 | 7 | Перейти на сайт |
 |
5 000 000 | 11.9 | 5 | Перейти на сайт |
 |
5 000 000 | 9.4 | 7 | Перейти на сайт |
 |
5 000 000 | 10,9 | 7 | Перейти на сайт |
 |
5 000 000 | 8,5 | 5 | Перейти на сайт |
 |
5 000 000 | 8.9 | 7 | Перейти на сайт |
| 4 000 000 | 10.5 | 5 | Перейти на сайт | |
| 3 000 000 | 9.5 | 7 | Перейти на сайт | |
| 3 000 000 | 8.99 | 7 | Перейти на сайт | |
| 3 000 000 | 7,5 | 7 | Перейти на сайт | |
| 3 000 000 | 9,5 | 7 | Перейти на сайт | |
| 3 000 000 | 9.9 | 7 | Перейти на сайт | |
| 3 000 000 | 8,8 | 5 | Перейти на сайт | |
| 2 000 000 | 11 | 5 | Перейти на сайт | |
| 2 000 000 | 12 | 3 | Перейти на сайт | |
| 2 000 000 | 8.99 | 5 | Перейти на сайт | |
| 1 300 000 | 9.9 | 5 | Перейти на сайт | |
| 1 000 000 | 9.9 | 5 | Перейти на сайт | |
| 1 000 000 | 7.9 | 5 | Перейти на сайт |
Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды
Для одобрения заявки потребуется документально подтвердить платежеспособность. Например, бухгалтерская отчетность, в которой отражен размер налогооблагаемой прибыли.
А еще понадобится бизнес-план, содержащий ориентировочные показатели с учетом специфики ведения предпринимательской деятельности (спрос, налоги, расходы на закупку и прочие издержки).
В отделении банка заявитель обязан рассказать о целях, ради которых требуется дополнительное финансирование. Подобная форма сотрудничества предусматривает выдачу только займа на развитие бизнеса, но не на личные нужды. Исходя из полученных ответов, сотрудник банка примет решение относительно нюансов кредитования.
Для владельцев бизнеса существуют следующие виды займов:
- «Экспресс» – ускоренная процедура кредитования. Для одобрения понадобится минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в течение часа. Риски, связанные с требованиями по количеству документов, кредиторы компенсируют повышенной процентной ставкой.
- Потребительский кредит – требуется расширенный пакет документов. Для выдачи крупной суммы банк может затребовать наличие поручителя или залога в виде транспортного средства не старше трех лет или объекта недвижимости.
- Целевые программы – форма кредитования юридических лиц, в которой поручителем является Фонд содействия. Выдается действующим предпринимателям на определенный вид деятельности и при условии соблюдения ряда требований.
Кроме того, некоторые финучреждения могут выдавать займы наличными, предоставлять овердрафт и прочие виды кредитования.
На что можно потратить
Банки готовы обеспечить предпринимателей средствами для решения одной из задач:
- Улучшение технологических процессов.
- Покупка оборудования;
- Модернизация производства.
- Расширение деятельности или открытие новых торговых точек.
Обратите внимание, потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей выдается на развитие существующего бизнеса. Желающим только начать свое дело, следует искать финансирование в государственных программах.
Преимущества и недостатки потребительских кредитов
Сегодня кредитные линии в любом банке содержат сразу несколько видов займов для индивидуальных предпринимателей, но лидерство удерживает именно потребительский. Перечислим их сильные стороны в сравнении с другими программами:
- Минимум документов. Зачастую кредиторы не обязывают заявителей предоставлять полный пакет, подтверждающий факт ведения экономической деятельности.
- Лояльность. Необходимая сумма может быть одобрена даже при условии отрицательных показателей.
- Отсутствие комиссий. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения не могут облагать операции физлиц дополнительными сборами, как это происходит с юридическими лицами.
- Процентная ставка. На сегодня она ниже, по сравнению с другими предложениями.
Слабой стороной ПК является тот факт, что банк может не выдать крупный займ без страховки, залога или поручителя.
Особенности получения ПК без справок и поручителей
Предпринимательство – сфера деятельности с повышенными рисками, поэтому сегодня ни один банк не готов предоставить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Чтобы финансист одобрил займ, клиенту потребуется подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Именно они станут свидетельством того, что соискатель в состоянии погасить ссуду.
В частности, сотрудники кредитного отдела обращают внимание на следующие показатели в отчетах ИП:
- Выручка за указанный период.
- Налоговые отчисления.
- Размер прибыли.
Изучению подлежит и кредитная история физического лица. Чтобы не получить отказ, рекомендуется заранее убедиться в отсутствии задолженностей, а также не решенных споров с кредитными организациями. Ну и, безусловно, предприниматель не должен нарушать действующее законодательство.
Еще один важный нюанс для одобрения заявки – срок активной деятельности предпринимателя. Со дня регистрации как ИП и до подачи заявки на кредит должно пройти не менее 12 месяцев.
Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать на одобрение заявки в полном объеме. Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче денег, можно выбрать другую программу или обратиться сразу в несколько кредитных организаций.
Сбербанк
Потребительский кредит Сбербанка для ИП называется «Доверие». Он рассчитан на владельцев малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Сбербанк предоставляет деньги на любые цели и без залога. Он готов выдать до трех миллионов рублей на срок до пяти лет под 15,5 % годовых. Ознакомьтесь подробнее с условиями Сбербанка, кликнув на картинку.
ВТБ
Чтобы взять потребительский кредит для ИП в ВТБ, потребуется предоставить залоговое имущество. Банк готов предоставить бизнесу оборотные средства в размере 150 миллионов рублей на три года под 10,5% годовых. В целом, ВТБ предлагает довольно-таки широкую линейку кредитов для ИП, условия которых опубликованы на официальном сайте учреждения.
Альфа-банк
Крупнейший частный банк России предлагает предпринимателям кредит наличными или на карту от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Наряду с основными документами необходимо предоставить подтверждение целевого использования. Решение по заявке принимается в течение недели. При этом ИП должен вести бизнес не менее года.
За пользование заемными средствами придется заплатить от 14 до 17 % годовых.
Тинькофф-Банк
Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок погашения – 3 года при ставке в 12 % годовых. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет. Отметим отсутствие требований о поручителе или залоговом имуществе.
ОТП-Банк
Дочерняя структура венгерской финансовой группы OTP Group на территории России предоставляет кредиты предпринимателям в сумме от 400 тысяч до 15 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Займ до трех миллионов рублей можно взять без залога. Исходя из собственных потребностей, клиент может выбрать разовую выплату или кредитную линию.
Как ИП рефинансировать кредит
Ввиду особенностей предпринимательской деятельности не все банки готовы выдавать средства на подобные цели. Связано это с тем, что, если у бизнесмена возникнут проблемы, он может лишиться не только источника доходов, но и возможности обслуживать долг.
Рефинансирование потребительского кредита для ИП – еще более сложная задача. Подобная услуга востребована, когда необходимо объединить несколько займов или уменьшить процентную ставку для снижения финансовой нагрузки. Для банков это еще более высокий риск, который не все готовы принимать.
Получить рефинансирование проще в организациях, которые специализируются на работе с бизнесом. Заявление клиент должен подкрепить справками о наличии официальных доходов (3-НДФЛ, УСН или ЕНВД) и пакетом документов по кредиту: договор, квитанции о платежах.
| 8.8 % | 5 000 000 ₽Заявка | 50 000 ₽ | 21–70 | 1–7 г. |
| 9.9 % | 5 000 000 ₽Заявка | 10 000 ₽ | 20–70 | 1–5 г. |
| 8.99 % | 3 000 000 ₽Заявка | 50 000 ₽ | 22–65 | 1–7 г. |
| 9.9 % | 3 000 000 ₽Заявка | 50 000 ₽ | 23–65 | 1–7 г. |
| 8.99 % | 2 000 000 ₽Заявка | 90 000 ₽ | 20–70 | 1–5 г. |
| 7.9 % | 1 000 000 ₽Заявка | 10 000 ₽ | 22–70 | 1–5 г. |
| 8.5 % | 1 500 000 ₽Заявка | 30 000 ₽ | 19–75 | 2–7 г. |
| 9.9 % | 2 000 000 ₽Заявка | 35 000 ₽ | 23–70 | 1–7 г. |
| 8.25 % | 30 000 000 ₽Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
Также потребуются документы, подтверждающие ведение предпринимательской деятельности (налоговая декларация и выписка по расчетному счету)
Как повысить шансы на одобрение кредита
Для банка тяжело оценить реальный объем оборотных средств предпринимателя. Отсюда и вытекают сложности с одобрением заявки. Но существует ряд шагов, способных повысить шансы на успех:
- Проведение максимального количества операций по расчетному счету.
- Подача заявки в банк, который обслуживает р/с.
- Предоставление залогового имущества и обязательных справок.
- Покупка страховки по кредиту.
- Своевременная внесение налоговых отчислений.
- Хорошаякредитная история.
Первые два пункта позволят кредитному отделу точно определить, какими средства оперирует заявитель. Оставшиеся – станут гарантией своевременных платежей.
Что делать в случае отказа
Самый простой вариант – обратиться в другое учреждение. Кроме того, если банк отказал в выдаче ссуды ИП, можно попробовать повторно обратиться, но уже как физическое лицо. Если кредитор не готов предоставить нужную сумму по причине низкой платежеспособности, можно заручиться поддержкой поручителя. В таком случае банк будет готов пересмотреть свое решение.
Вывод
Сегодня в России не все банки готовы финансировать предпринимательскую деятельность потребительскими кредитами. Но есть ряд организаций, которые охотно это сделают.
Основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить финучреждение в наличии достаточного объема денежных средств и собственной благонадежности.
Если это удастся сделать, то проблем с одобрением заявки возникнуть не должно. Удачи!
Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/potrebitelskij-kredit-dlja-ip.html
Кредит для ИП в Сбербанке в 2020 году: калькулятор и условия
Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2020 году предварительному расчету через калькулятор.
Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса.
Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.
Онлайн кредитный калькулятор
Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.
Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.
Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2020 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.
Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.
Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу
Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.
Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.
Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.
Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты.
Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования.
В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.
Условия получения займа для ИП в 2020 году
Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.
Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:
- увеличение оборота;
- приобретение недвижимости;
- покупка транспорта и оборудования;
- госзакупки;
- строительство и т.д.
Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.
В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).
Также возможным обеспечением служат:
- техсредства и оборудование;
- товарно-материальные ценности;
- недвижимость;
- ценные бумаги;
- с/х животные.
Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.
Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:
- Резидентство компании в РФ.
- Годовая прибыль не более 400 млн руб.
- Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.
Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2020 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).
Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.
Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:
- Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
- Отсутствие залога.
- Максимальный лимит — 1 млн руб.
Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.
В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).
Перечень документов для оформления кредита
Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.
Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:
- Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
- Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
- Организационные документы: учредительные и регистрационные.
- Документация по хозяйственной деятельности.
Для запроса кредитки от Сбербанка в 2020 году требуется:
- Заявление.
- Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.
После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.
Как взять кредит для малого бизнеса
Источник: https://s-credit.info/calculator/credit-dlja-ip-v-sberbanke.html
Кредит для ИП
Большинство владельцев малого бизнеса знают, как сложно ИП получить кредит. По необъяснимой причине банки до сих пор считают данную категорию заемщиков высокорисковой. Видимо, еще свежа память о фирмах-однодневках, которые набирали займы и исчезали в никуда.
Самыми частыми проблемами становятся: высокий процент отказов, неопределенная комплектация документов, длительное принятие решения, отсутствие объяснений по поводу отказа.
- Financer собрал лучшие предложения по кредитам для предпринимателей:
- Более 20 предложений
- Низкие ставки
- Большой диапазон сумм
- Любые сроки
- С плохой историей
- Без поручителей
- Только по паспорту
- С выдачей в течение 24 часов
Почему банки отказывают в кредите ИП
Основная причина – непредсказуемость финансовой состоятельности и недостаточная уверенность в благонадежности.
Иными словами, банк не уверен, что ИП финансово сможет выплатить кредит и не скроется с полученными деньгами.
Казалось бы, предприниматель отвечает по кредиту личным имуществом (в отличие от ООО, уставной капитал которого может составлять всего 10 тысяч рублей), но процесс открытия и ликвидации ИП чрезвычайно прост. Это косвенно влияет на оценку психологического портрета заемщика – считается, что ООО открывают более серьезные и благонадежные люди.
Кроме того, ИП не обязан иметь юридический адрес. Следовательно – может находиться, где угодно. В том числе, переехать, продолжая вести бизнес-деятельность. Именно по этой причине с особой подозрительностью относятся к ИП, не имеющим офиса, работающим удаленно, не имеющим сотрудников. Предпринимателям-фрилансерам получить кредит сложнее всего.
- Есть и другие причины отказа в кредите ИП:
- долги по налогам, штрафы, пени
- плохая кредитная история/полное ее отсутствие
- отсутствие домашнего телефона
- непогашенные кредиты
- низкая доходность компании
- отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка
- проживание не в регионе присутствия банка
- проживание в арендованной квартире при отсутствии жилья в собственности (исключением является проживание в квартире супруга/супруги)
Хитрый нюанс – срок деятельности компании менее 1 года. Многие банки в требованиях указывают минимум 6 месяцев, но при обращении заемщик получается отказ. На самом деле чаще всего одобряют кредит ИП с прибыльной деятельностью более 2 лет.
Означает ли это, что банк обманывает? Вовсе нет. Но ссуду при деятельности от 6 до 12 месяцев скорее получат клиенты, имеющие юридический счет в данной организации. Потому что движение средств по счету будет видимым и более предсказуемым для оценочной системы.
Потребительский кредит для ИП
Этот вариант достаточно сложен для предпринимателя. Особенно если требуется кредит для ИП без залога и поручителей.
Банки либо отказывают, либо предлагают все-таки предоставить залог, либо одобряют совсем небольшую сумму. Повысить шансы можно, предоставив официальные данные о доходах. Но практика показывает, что далже предпринимателем с многолетним «стажем» и стабильным заработком иногда приходит отказ.
Подать заявку |
Подать заявку |
|
Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-dlya-ip/
Как получить кредит ИП в 2020 году — Банки и кредиты предпринимателям
Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела.
Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования.
Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.
Как получить кредит ИП
ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.
Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.
У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:
- Недвижимость;
- Транспорт;
- Ценные бумаги;
- Оборудование и спецтехника.
Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса.
Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.
Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.
Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.
Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).
Популярные программы кредитования для ИП
- Кредит на пополнение оборотных средств
- Овердрафт
- Целевой заем
- Потребительский кредит
Как правило, в сезон начинается интенсивный рост производства (например, весной резко увеличивается спрос на строительные материалы).
Часто у предпринимателя просто нет денег для закупки нужного оборудования, товара, сырья и т. д.
Тогда он может оформить кредит на пополнения оборотных средств, чтобы решить проблему, реализовать в перспективе готовую продукцию, погасить прибыль и еще зафиксировать прибыль.
Ничего нового здесь не придумано: бизнесмен доказывает платежеспособность, оформляет заем, подписывает договор и получает график погашения. При этом кредиторы в большинстве случаев просят предоставить отчет о ведении деятельности.
Важно: наличие грамотного бизнеса-плана заметно увеличивает шансы на получение кредита для ИП.
Один раз в год предприниматель имеет возможность подать заявку на овердрафт. Как правило, такой заем доступен в тех банках, которые обслуживают расчетный счет бизнесмена.
Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать кредитные транши через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.
Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.
Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.
Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.
Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.
Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.
Необходимые документы
Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:
- Паспорт;
- ИНН;
- Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
- Налоговая декларация за последний отчетный период;
- Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).
В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.
Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям
Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:
Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким образом увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.
Брать кредит под ИП или нет, зависит от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.
Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/kredity-individualnym-predprinimatelyam-kak-poluchit
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2020 году
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗачастую заемщики испытывают затруднения при оформлении ипотеки для ИП по причине отсутствия возможности подтвердить реальные доходы. Планируя обратиться в банк для получения ипотеки, следует придерживаться следующих правил:
- не подавать заявку сразу после открытия бизнеса, а дождаться стабильной прибыли, этот фактор положительно отразится на решении банка;
- выбирать учреждения, предлагающие специальные программы по финансированию владельцев бизнеса;
- предлагать максимальное обеспечение кредита.
Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.
Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет.
При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности.
Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.
Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:
- Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
- Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
- Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
- Гражданство РФ.
- Проживание в регионе функционирования банка.
- Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
- Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.
Условия ипотечного кредитования для ИП
Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:
- Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
- Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
- Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
- Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
- Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
- Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
- Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.
Важно! Долги по налогам и нарушение сроков сдачи отчетов в ФНС – повод для банка усомниться в платежеспособности заемщика.
Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.
Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).
Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.
Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.
На приобретаемую недвижимость придется представить:
- договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
- оценочный отчет;
- свидетельство регистрации прав собственности;
- выписку из ЕГРП;
- выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
- техпаспорт приобретаемого жилья;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
- уставные документы продавца (если применимо).
Личные документы заемщика/поручителя:
- заявка по форме банка;
- паспортные данные;
- дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
- загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.
Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?
Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):
- По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
- Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
- Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.
Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2020 году:
| «Фора-Банк», «Готовое жилье» | квартира в многоквартирном доме | 3-25 | Не ограничена | от 11%-11,5%* | Приобретаемая недвижимость | 15 % |
| «Кемсоцинбанк», «Ипотека» | Дом, вторичная недвижимость | 5 лет | 100% стоимости жилья | 11—16% | Приобретаемая недвижимость | 0 % |
| «МИнБанк», «Под ключ» | Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость | 1-30 | 100 000—10 000 00050/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно | 9,55 % — 11,75 % (по двум документам) | Ипотечная недвижимость | 10% |
| «Уссури», «Ипотека» | Вторичная недвижимость | 20 | до 5 000 000 до 90 % стоимости квартиры |
11,85 — 13,85 % | Приобретаемая недвижимость | 20 |
| «ТрансКапиталБанк», «Приобретение недвижимости» | Апартаменты, дом/коттедж с землей, новостройка, готовое жилье, комната,таунхаус | 1-25 | от 500 00090 % цены квартиры,70 % (по 2-м документам) | 9,7 — 11,95 %** | Приобретаемое жилье | 10 |
| «Калуга», «Ипотечный» | Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок | 10 | до 75% стоимости объекта;до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога | 10,5 — 16,5 % | Покупаемое имущество | 25 |
| «Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» | Жилая недвижимость | 1-30 | до 30 000 000 | 8,6**** | Приобретаемая недвижимость | 15% |
- *базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций; **базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”; ***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
- ****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru
Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?
Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.
Этапы оформления
Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.
Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.
Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.
Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).
Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.
Важно! Согласно статье 10 ФЗ №102, ипотека подлежит обязательной госрегистрации. Залогодателю и залогодержателю достаточно обратиться в Росреестр наиболее удобным способом — онлайн или лично.
При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:
- Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
- Заявление о государственной регистрации ипотеки.
- Оригинал закладной (если оформляется).
- Чек об оплате госпошлины.
Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.
Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.
Особенности ипотеки для ИП на патенте
Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности.
При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента.
Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.
Обязательный перечень документов для ИП на патенте:
- свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
- подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
- выписки по расчетным счетам за последний год.
- бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
- договора с контрагентами (3-5 сделок);
- договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
- лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
- документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
- подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
- тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).
Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД
Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса.
Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя.
Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.
При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.
Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dlya-ip-2.html
Загрузка...
