Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году

Судя по статистике прошлых лет, банкротство физических лиц в 2020 году продолжит набирать обороты. Я расскажу о том, кому это выгодно и как происходит эта процедура.

Содержание:

Многих людей процедура банкротства интересует как способ избавления от неподъемных долгов. У тех, кто начинает изучать эту тему, возникает много вопросов о том, как происходит банкротство, куда девается имущество должников и что у них не могут забрать.

Что такое банкротство?

Банкротство — официально признанная неспособность физического лица выплачивать свои долги.

Еще 4 года назад обанкротиться могли только юридические лица, однако после внесения поправок в закон в 2015 году такая возможность появилась у каждого гражданина, и россияне активно ею пользуются.

Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2015 по май 2019 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.

После признания банкротства физического лица его имущество продается на торгах согласно Федеральному закону №127. Долги покрываются за счет вырученных от продажи средств.

Основания для банкротства в 2020 году

Инициировать процедуру несостоятельности без веских оснований не получится, условия банкротства — это совокупность 3 факторов:

• наличие минимального долга в 500 000₽;
• срок просрочки выплат более 3 месяцев;
• невозможность соблюдать условия кредитного договора.

Однако не стоит идти на этот шаг сразу после потери работы и стабильного дохода. Лучше делать это только в полной уверенности, что финансовая ситуация не изменится к лучшему.

Банкротство должника физического лица возможно при наличии долгов разного плана.

Есть еще некоторые особенности банкротства физических лиц. Нужно быть гражданином России и иметь доказательства того, что вы предпринимали попытки погасить долги. Если потенциальный банкрот скрывает свое имущество и ни разу не платил по кредитам, суд откажет ему в запуске процедуры.

Этапы банкротства

Этот длительный и сложный процесс проходит в несколько этапов.

Перед подачей заявления нужно подготовить список документов: данные о размере долга, сведения об имуществе, доказательства того, что должник не может ответить по своим обязательствам. С готовыми бумагами можно обращаться в арбитражный суд, который занимается делами о банкротстве.

Суд внимательно изучит доказательства неплатежеспособности и решит, целесообразно ли начинать процедуру. Если решение положительное, то должнику назначат финансового управляющего — должностное лицо из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Потенциальный банкрот имеет право сам выбрать СРО.

Управляющий общается с кредиторами, проверяет обоснованность их требований, готовит документы. Он следит за соблюдением баланса интересов должника и кредиторов, а также решает все вопросы в ходе продажи имущества.

• Финансовый управляющий составляет список кредиторов, оценивает имущество должника и решает, где его продать, размещает объявления о реализации объектов на торгах и рассылает уведомления кредиторам.
• Он следит за тем, чтобы после продажи имущества кредиторы получили средства согласно всем правилам и очередности удовлетворения их требований.
• 
• Главная проблема при банкротстве физических лиц по их собственной инициативе — невозможность документально доказать свою неплатежеспособность, а это – обязательное условие для рассмотрения иска в суде.
• Если на банкротство должника подает кредитная организация или налоговая служба, то процедура проходит в аналогичном порядке, о котором подробнее я рассказываю в статье.
• Статья: «Как подать на банкротство должника»

Первым делом начинается процедура реструктуризации долгов. Кредиторы и должник договариваются о новом графике платежей на 3 года. Потенциальный банкрот имеет право высказать пожелания относительно ежемесячной суммы и даты погашения долга.

Что еще дает реструктуризация:

• прекращается начисление пеней и штрафов;
• прекращается начисление процентов;
• приостанавливается исполнительное производство.

Если должник так и не погасил долг, то его имущество будет выставлено на торги, а деньги от продажи пойдут на оплату кредитов. Если часть долга не удается погасить, то ее спишут при том условии, что у банкрота нет имущества, которое можно продать, и он честно выполнил все условия.

Однако есть категории долгов, которые не списываются:

1. алименты;
2. долги по заработной плате работникам;
3. задолженности, образовавшиеся в результате преступлений и правонарушений;
4. материальная ответственность за причинение ущерба чужому имуществу.

В остальных случаях с грамотной поддержкой юриста оставшиеся долги списывают.

Куда попадает имущество банкрота?

Недвижимость, техника, автомобили и другие объекты продаются на специальных ресурсах – электронных торговых площадках торгов по банкротству, где их может купить любой совершеннолетний участник.

Статья: «Какую площадку выбрать для торгов: покупка имущества банкротов»

Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.

Кто-то с помощью торгов избавляется от долгов, а кто-то может начать прибыльный бизнес.

На торгах можно купить ликвидные объекты со скидкой 50-90%. Кто-то приобретает имущество для себя, кто-то для перепродажи, а еще вы можете выполнять заказы инвесторов и зарабатывать комиссионные от сделки.

Если вам интересно узнать об этих стратегиях подробнее, то приходите на мастер-класс, где мы расскажем, как купить авто, квартиру, технику и многие другие объекты по цене в 2-3 раза дешевле рынка.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Последствия банкротства

После признания банкротства физического лица его ожидают такие перспективы:

• закрытие статуса ИП и отзыв лицензии на ведение бизнеса;
• продажа имущества, подлежащего реализации;
• невозможность в течение 3 лет претендовать на руководящие должности;
• отказ в получении новых кредитов в течение 5 лет;
• запрет на выезд из страны до момента продажи всех активов и погашения долгов;
• невозможность покупки долей в уставных капиталах предприятий;
• ограничения права совершать безвозмездные сделки и покупать ценные бумаги.

Хорошо, что эти последствия временные, и по истечению нескольких лет можно начать жизнь с чистого листа. Расставаться с имуществом тоже не очень приятно, однако не все активы могут забрать.

Что не могут забрать у должника

Судебные приставы имеют право наложить арест на имущество физического лица за неуплату кредитов. Это значит, что должник имеет право пользоваться активами, однако не может их дарить или продавать.

В ходе процедуры банкротства объекты пускают с молотка, хотя должник имеет право оставить за собой:

• единственную жилплощадь, если она не находится в непогашенной ипотеке;
• рабочее оборудование и транспорт, необходимый для профессиональной деятельности;
• пищевые продукты;
• топливо;
• личные вещи, за исключением предметов роскоши;
• личные награды;
• предметы для ухода за инвалидами, средства их передвижения;
• сумма денег, равная прожиточному минимуму на каждого иждивенца должника.

Если выяснится, что должник пытался скрыть свои активы, то его сделки могут быть аннулированы. В этом случае даже единственная квартира или дом отправятся на реализацию.

Недавно мы нашли на торгах отличный дом за 50% от рыночной цены. В видео мой ученик рассказывает, как заработать на покупке таких объектов.

Как купить дом на юге с прибылью в 500 000₽?

«За» и «против» банкротства

Банкротство физических лиц всегда имеет последствия. Для начала рассмотрим аргументы в пользу банкротства:

1. нет никакого криминала и обмана — возможность банкротиться предоставлена государством, и это нормальная практика для безнадежных должников;
2. снятие ограничений, действующих во время исполнительного производства;
3. избавление от невыплаченных долгов.

Теперь перейдем к минусам. Процедура банкротства обойдется недешево. Придется потратиться на адвоката, заплатить пошлину и внести депозит за услуги арбитражного управляющего. Общая стоимость процедуры достигает 100 000₽ и более.

Еще нужно понимать, что банкротство — длительное мероприятие. Не стоит верить обещаниям мошенников, предлагающим завершить процесс за 30 дней. Процедура занимает несколько месяцев, а иногда и лет.

Упрощенная процедура банкротства

Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме, если не удается установить, где находится должник, и если у него нет имущества, которое можно продать.

Если приставы обнаружат у должника имущество, то оно попадет на торги. Упрощенную процедуру отменят и процесс пойдет по привычному сценарию.

Государство планирует принять закон, разрешающий пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме также в следующих случаях:

• официальная зарплата должника минимум в 3 раза больше минимальной оплаты труда;
• размер долга составляет от 50 до 700 тысяч рублей;
• у должника не более 10 кредиторов.

Банкротство по упрощенной схеме предполагает, что продавать имущество будет сам должник, услуги финансового управляющего не требуются, поэтому стоимость банкротства гораздо ниже.

Поправки в закон еще не приняты, однако потенциально это отличная возможность побудить неплатежеспособных заемщиков признать финансовую несостоятельность.

Кроме физических объектов, можно даже купить долги физических лиц у банка, так как на аукционах продаются также права требования обанкротившихся организаций, которые можно взыскивать, зарабатывая по 100-150 тысяч рублей в месяц, как это делают наши студенты.

Бизнес на банкротстве: научим зарабатывать без вложений

Сейчас многие банкротятся, а тема покупки имущества на аукционах еще долго будет в тренде, учитывая то, что в 2020 году нас ожидает очередной экономический кризис.

На нашем бесплатном мастер-классе вы познакомитесь с нашими методиками заработка на торгах, которые мы разработали более чем за 6 лет практики. Мы научим вас искать и анализировать лоты, правильно подавать заявку и применять стратегии, которые увеличат вашу прибыль. Покажем кейсы, доказывающие, что любой человек может выигрывать торги и покупать ликвидные объекты без конкуренции.

Один мастер-класс заменит неделю самостоятельного поиска информации.

За вечер вы получите пошаговый план покупки имущества должников и узнаете об уникальной методике покупки объектов вообще без вложений. Запишитесь на мастер-класс в форме прямо сейчас.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Источник: https://torgi-blog.com/bankrotstvo-fizicheskih-lic-2020/

Как реализуется имущество при банкротстве

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).

Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.

Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
6. Комплектуют конкурсную массу.
7. Создают реестр кредиторов.
8. Организуют реализацию имущества.
9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
10. Закрывают расчетный счет.
11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
12. Суд выносит решение о банкротстве.
13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

• Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).
• Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.
• Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

1. Аккредитование управляющего.
2. Опись имущества.
3. Оценка имущества.
4. Утверждение положения об условиях продажи.
5. Реализация имущества.
6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

• единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
• земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
• обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
• профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
• посевные семена;
• еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
• топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
• транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
• призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.

Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.

Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Шаблон Положения

Заявление о банкротстве физлица

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Совместное имущество при банкротстве супругов. Реальность и судебная практика 2020 года

При финансовых проблемах и долгах от 350 000 рублей единственным выходом для отчаявшегося должника часто становится признание собственной несостоятельности. Средний возраст российского должника – 30-40 лет. Неудивительно, что за банкротством для физических лиц в основном обращаются семейные люди. Возникает серьезная дилемма – что будет с имуществом при банкротстве супруга? В статье предлагаем рассмотреть все аспекты, связанные с совместной собственностью и ее разделом.

Имущество супругов при банкротстве: реализация, особенности включения в конкурсную массу

Представим ситуацию: человек обратился за банкротством. В собственности у него числится только квартира, где он и проживает.

В процессе дела о банкротстве она будет признана единственным жильем и исключена из конкурсной массы (почему – рассмотрим позже). Но должник – семейный человек, и прожил с женой 10 лет.

Супруга владеет автомобилем и земельным участком. Первый был куплен 4 года назад, земля досталась по наследству жене от бабушки.

В банкротстве с имуществом произойдет следующее:

1. Квартира, где проживает должник и семья, будет признана единственным жильем. Она не подлежит реализации.
2. Автомобиль будет включен в конкурсную массу и продан на торгах. Средства будут перечислены кредиторам.
3. Земельный участок останется за женой должника, он не подлежит реализации.

В браке возникает режим совместной собственности, что влечет некоторые последствия. Совместное имущество при банкротстве включается в конкурсную массу. В свою очередь, совместным имуществом считаются объекты движимого и недвижимого имущества, приобретенные за годы брака.

Статус и личность владельца из супругов не имеет значения: даже если автомобиль записан на жену, а банкротится муж, транспортное средство будет включено в конкурсную массу. После реализации супруг банкрота вправе рассчитывать на возврат своей доли, остальные средства передаются кредиторам для погашения обязательств должника.

Важно! Нельзя включить в конкурсную массу совместную собственность, которая досталась супругу должника:

• В наследство;
• Через договор дарения;
• Посредством приобретения по сделке купли-продажи, заключенной до брака.

Совместно нажитое имущество необходимо указывать в заявлении о признании личной несостоятельности. Далее суд и финансовый управляющий разбираются, какое имущество подлежит исключению из ликвидационной массы, и не может участвовать в процессе.

Раздел совместного имущества при банкротстве: защита интересов супругов

Банкротство в классическом варианте (реализация имущества) осуществляется так:

1. Формируется реестр требований, куда включаются кредиторы с договорами и судебными решениями по взысканию долга.
2. Оценивается имущество должника, часть исключается, остальное подлежит реализации.
3. Далее проводятся торги, где реализуется конкурсная масса.
4. Средства, вырученные от продажи собственности должника, направляются кредиторам, на судебные расходы, в счет вознаграждения финансовому управляющему и задействованным лицам (супруг банкрота).

Должники нередко задают вопрос – каким образом определяются доли супругов. В реальности доли выделяются точно так же, как разделялось бы имущество при разводе.

Например, если в конкурсную массу был включен автомобиль, который принадлежит обоим супругам (пополам в равных долях), то после его реализации 50% средств передаются супругу банкрота, оставшиеся деньги направляются кредиторам и на иные расходы (перечисленные выше).

О разделе имущества при банкротстве важно знать следующее.

1. Не может включаться в конкурсную массу имущество, защищенное законом от реализации. У должника не могут отобрать и продать:
   • Продукты питания;
   • Предметы домашней обстановки;
   • Предметы обихода;
   • Домашнюю мебель, технику;
   • Земельный участок, на котором возведено единственное жилье;
   • Единственное жилье, где человек проживает с семьей;
   • Личные вещи;
   • Средства гигиены;
   • Украшения;
   • Денежные средства в размере до 10 000 рублей;
   • Рабочие инструменты и профессиональное оборудование;
   • Семена для посева;
   • Домашний скот;
   • Инструменты для обработки земли;
   • Другие предметы сельскохозяйственного значения.
2. Общее имущество может быть включено в ликвидационную массу при банкротстве одного из супругов, без последующего возврата доли жене или мужу должника. Это возможно, если заемные средства были потрачены на нужды семьи или приобретение определенного имущества для семейного использования. В суде арбитражному управляющему или кредиторам необходимо доказать перечисленные факты документально.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Имущество при банкротстве бывшего мужа

Здесь важно выделить конкретный статус человека, который проходит банкротство:

• на стадии развода;
• после развода.

В первом случае судебная практика неоднозначна. Точно можно сказать, что параллельный бракоразводный процесс серьезно затягивает процедуру, возникают нюансы, требующие судебного рассмотрения.

Например, раздел имущества, который неизменно следует за бракоразводным процессом.

Если у супругов есть совместное имущество, которое в натуре разделить нельзя (земельный участок, автомобиль), то признание банкротства физлица может затянуться с учетом:

• выяснения прав владения,
• принятия судебного определения о разделе имущества;
• стадии банкротства.

Такие дела могут рассматриваться в Арбитражном суде до двух лет.

Совсем по-другому проходят дела, где банкротятся бывшие мужья и жены. Совместное имущество уже разделено, поэтому ответственность супругов не распространяется друг на друга.

Исключение составляют ситуации, когда бывший супруг должника:

• выступил по кредиту поручителем;
• выступил созаемщиком.

Яркий пример – ипотечное кредитование. Супруги выступают созаемщиками, на них распространяется солидарная ответственность. Это значит, что в случае развода и раздела имущества обязательства по уплате сохраняются у обоих членов семьи.

Если кто-то из супругов платить перестал, претензии кредитор обращает к другому супругу.

При банкротстве одного из них залоговый кредитор (банк, который выдал ипотеку) включается в реестр и получает 80% средств, полученных от реализации ипотечного жилья.

Банкротство в гражданском браке

Гражданский брак – это совместное проживание обоих взрослых людей без регистрации отношений в ЗАГСе. Юридически стороны выступают сожителями, исходя из этого определяется статус общего имущества.

Имущество жены при банкротстве мужа (и наоборот) не страдает, если пара проживает гражданским браком. В таких семьях не применяется режим совместной собственности, то есть нет никаких правовых последствий такого проживания. При банкротстве имущество будет включаться в конкурсную массу по следующему принципу:

1. Банкрот отвечает только своим личным имуществом. Собственностью должника будут признаны только объекты, которые записаны на него.
2. Отвечать по обязательствам супруга будет в том случае, если она документально взяла на себя обязательства по уплате кредита гражданского мужа. Например, если она стала поручителем по кредитному договору.

Совместное банкротство супругов: возможности, последствия

Заметим, что банкротство обоих супругов – это пока редкость для российской судебной практики, но такие дела успешно рассматривались в АС с последующим списанием долгов. Нельзя обратиться в суд и попросить о совместном признании финансовой несостоятельности – для принятия такого решения Арбитражный суд должен руководствоваться вескими основаниями.

Такими основаниями могут выступать:

• Совместные обязательства супругов. Например, по ипотечному кредиту. Если сумма долга превышает 350 000 рублей, доходы не позволяют оплачивать ежемесячные взносы, есть просрочки, это веское основание для признания совместного банкротства физических лиц;
• Обращение супругов с документами о признании несостоятельности одновременно. Если у мужа и у жены есть непосильные долги, кредиты, то гораздо дешевле и проще будет организовать объединение дел о банкротстве супругов.

В действительности совместное признание несостоятельности отличается преимуществами:

1. Процедура, где в одном деле оба супруга проходят как должники, обходится дешевле. Расходы сокращаются примерно в 1,5-2 раза: публикации в печатные издания, в Федресурс, расходы на торги и вознаграждение для финансового управляющего.
2. Процедура проходит существенно быстрее. Сроки сокращаются, так как отсутствуют препятствующие факторы: к примеру, раздел имущества, споры о принадлежности объектов собственности.
3. Процедура осуществляется гораздо проще. Нет путаницы с документальным оформлением дела, с определением статуса собственности, нет других сопутствующих проблем. Один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Банкротство супругов в одной процедуре: судебная практика

В основном в АС обращаются должники-одиночки, которые признают банкротами только себя. В судебной практике было зафиксировано только несколько случаев, когда супруги обращались совместно.

1. Дело № А41-85634/2015, которое рассматривалось в АС Московской области. Суд постановил, что совместное банкротство уместно, так как у супругов нашлись совместные обязательства по кредитам.
2. Дело № А45-20897/2015, которое рассматривалось в АС Новосибирской области. Суд пришел к аналогичному выводу, учитывая общие обязательства по ипотеке и потребительским кредитам. Соответственно, проводилась реализация имущества супругов, где объектом выступала залоговая (ипотечная) квартира.

Но не все суды единогласно принимают решения. В частности, по делу № А50-19304/2016 АС Пермского края было принято противоположное решение.

Женщина обратилась с ходатайством признать банкротство и в отношении ее мужа, который параллельно тоже проходил личное банкротство.

При банкротстве важно не только списать долги, но и сохранить имущество. В особенности это касается семейных должников, которые имеют совместно нажитую собственность. Вы всегда можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы подскажем, как действовать в сложных обстоятельствах, а также окажем полную поддержку и сопровождение в рамках банкротства физ. лиц.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/sovmestnoe-imushchestvo-pri-bankrotstve-suprugov

Имущество при банкротстве физических лиц — как сохранить в 2020 году? — БФ

Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Да, часть имущества при банкротстве физических лиц будет реализована. Что можно сохранить, и как это сделать, читайте дальше.

Как сохранить имущество и стать банкротом

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если в собственности квартира – предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет положительным фактором, свидетельством добросовестности должника.

Когда суд назначит процедуру реализации, имущество будет изъято для продажи на торгах. Вырученные средства выплачиваются кредиторам пропорционально доле каждого в реестре требований. Таким образом, часть задолженности будет погашена, а неудовлетворенная часть – полностью списана.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

1. Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собиралась подавать на банкротство. Она живет в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

   Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, в процессе реализации имущества финуправляющий не будет изымать недвижимость. Ценные вещи не продадут, если доказать, что они не принадлежат клиентке.

   Потребуется подготовить документы, подтверждающие, что ценности в квартире принадлежат другому человеку. Доказательствами являются, в частности, чеки, договоры, свидетельства о праве собственности.

   Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от собственности, чтобы не забрали за долги?

   Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не заберут для реализации. В частности, сюда входит и единственное жилье.

   Если у должника нет в собственности другого жилого помещения, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление на родственников в данной ситуации – это лишнее.

   Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Имущество, которое не подлежит изъятию и продаже для погашения задолженности, входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. Имущественный, или исполнительский, иммунитет в отношении единственного жилья – гарантия права гражданина на жилище.

Должник вправе заключать сделки с единственным жильем, поскольку оно не изымается для продажи. Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц.

Если имущество не входит в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов, то продажа не затрагивает их имущественных интересов.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица остается за должником. Но только в случае, если не заложено по договору ипотеки.

Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина 36 лет потерял работу, вследствие чего не смог рассчитываться с кредитами. Сумма долга в 1 345 000 рублей. У должника жена и двое детей, все вместе живут в двухкомнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что может остаться без жилья. Проверка показала, что квартира принадлежит мужчине как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Клиенту оказана правовая помощь: помогли собрать документы, составить заявление и подать в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая семейная пара. У обоих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Супруги решили совместно признать банкротство. В собственности однокомнатная квартира. После проверки оказалось, что жилье приобретено в ипотеку, и находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в процедуре реализации квартира, приобретенная в ипотеку, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга не рассматривалась, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей). Так и получилось – в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющий реализовал на торгах предмет залога, а оставшиеся долги списались.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физических лиц без имущества

Банкротство физ. лиц, ставшее возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на должников, которые не могут расплатиться с задолженностью. Признать личное банкротство вправе каждый, даже если нет имущества для погашения долгов.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

• граждане, которые отчуждали имущество за 3 года до процедуры;
• граждане, которые не отчуждали имущество и не владеют собственностью на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет граждан, которые расставались с ценностями за 3 года до банкротства.

1. Должник продал автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, выступающий единственным жильем для семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Подано заявление на банкротство.

   Финуправляющий оспорит сделку по продаже машины, заключенной с намерением причинить вред кредиторам. Например, цена подозрительно низкая, либо деньги вообще не уплачивались, а покупателем имущества выступил родственник или партнер должника. Подробнее об оспаривании сделок читайте в нашей статье.

2. У должника было в собственности 2 дома, один продан 1,5 года назад. Оставшийся дом является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

   Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент гражданин имел отличную кредитную историю и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и из НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Процедура заключается в формировании конкурсной массы и в дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет 6 месяцев, продлевается судом при необходимости.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

• залоговое имущество (например, жилье в ипотеке);
• ценные вещи, принадлежащие должнику (техника, предметы роскоши);
• скрытая должником собственность, выявленная в результате проверки;
• имущество, отчужденное должником (если сделки оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве финуправляющий проводит опись имущества. Если нет имущества, составляется акт, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Процедура описи имущества проводится так:

• должник предоставляет перечень имущества финуправляющему;
• финансовый управляющий делает оценку имущества из предоставленного списка;
• подаются запросы в регистрирующие учреждения, чтобы узнать, какое имущество находилось в собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежат автомобиль, квартира, земельный участок, гараж, катер, снегоход, оружие и другое.

После получения ответов из госорганов управляющий принимает меры к розыску, в том числе подаст заявления в ОВД в отношении движимого имущества, так что прятать его бесполезно. Лучше действовать добросовестно и открыто.

Оценку имущества финуправляющий проводит самостоятельно. Если стороны не согласны с получившейся ценой, привлекается независимый оценщик. Если возражений нет — составляется отчет, фиксируются порядок и сроки проведения торгов. Далее следуют реализация и расчеты.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

• если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
• если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

• 70% направляются залоговому кредитору;
• 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

• 80% направляются залоговому кредитору;
• 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2020 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственников двое?

Как сохранить имущество при банкротстве супруга.

1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Возбуждено дело о банкротстве.

   Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение взыскания на залоговое имущество практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. Если после продажи залогового имущества останутся средства, деньги будут переданы супруге в установленном размере.

2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где живет должник с семьей, автомобиль и дача.

   В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, половина вырученных денег отдается второму супругу.

   Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся размере. То же самое с имуществом супруга – если финансовую несостоятельность признает жена, имущество будет изыматься без раздела на части.

3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано. Несмотря на временные ограничения, последствия банкротства для семьи и родственников скорее положительные — никаких коллекторов, спорами занимаются юристы в суде, и бесконечные долги и проценты, наконец, списываются.

   Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, решив признать личное банкротство, обратиться к квалифицированным юристам.

   Специалисты проведут оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дадут грамотные советы.

   В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите сильные и слабые стороны, и сформируете правовую позицию, чтобы избежать потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это законный способ списать долги и остаться при своем!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1

Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/imuzhestvo-i-bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Кому не стоит признавать себя банкротом в 2020 году? Отвечает кредитный юрист

• Вчера я опубликовал статью о том Кому выгодно банкротство физлиц в 2020 году?
• Сегодня я расскажу о тех, кому банкротство физического лица принесет больше вреда чем пользы.
• Итак, поехали!

Человек держит баланс. Не у всех получается. Фото из интернета.

И снова не буду растекаться мыслью по древу. А перечислю, по моему мнению, наиболее существенные признаки невыгодного банкротства.

Данные рекомендации я подготовил на основании своего 4-х летнего опыта работы в качестве арбитражного управляющего.

В 2020 году не стоит признать себя банкротом следующим гражданам:

1) У должника долг не превышает 1 000 000 руб

Вначале, дурацкий анекдот: «Даже если вас съели, у вас есть два выхода!»

Если вы должны меньше одного миллиона у вас есть минимум три выхода! О каждом из них расскажу на этой неделе.

Например, есть иной выход (минибанкротство, упрощенная процедура). Подробнее читайте завтра.

А пока только общая схема:

Приставы могут забирать только 50% от белого дохода. Должник делает алиментное соглашение со своими родственниками: с женой в декрете, с супругом на содержание детей или с одним из родителей. Алименты пристав обязан взыскивать в первую очередь. Как итог, 50% человеку остается на жизнь, а другие 50% идут по соглашению одному из родственников. Кредиторам при этом ничего не остается.

Да у этой схемы есть много минусов, но есть и основной плюс — стоимость.

Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

2) Должник за последние 3 года совершал сделки. Эти сделки могут быть обжалованы

Но и это не самое страшное. Суд может посчитать, что передавая свое имущество перед банкротством вы действуете недобросовестно. А это уже основание для не списания долгов!

Подаете на банкротство? Не решили в правовом поле вопрос по сделкам? Может получиться как в поговорке: «Нашим салом нам же по муссалам!»Раздел имущества при разводе или при банкротстве одного из супругов. Фото из интернета.

3) Должник имеет совместное имущество с супругом.

В соответствии с Семейным кодексом РФ имущество супругов является совместным, а значит в случае банкротства имущество супруга или супруги банкрота, будет реализовано.

Например, банкротится жена. На ней ничего нет. А вот на муже есть и машина, и 2 квартиры, гараж, земля и доля в ООО. Все это придется продавать с торгов в ходе банкротства жены. Льгов Игорь — кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

4) У должника есть имущество в залоге

Даже если это ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, находящееся в залоге, его имеют право продать при банкротстве.

У 80% должников нет ничего, что можно было бы продать и отдать долги кредиторам. У 20 % есть имущество, которое можно продать и отдать часть долгов кредиторам.

Еще раз, единственное жилье в ипотеке (в залоге) будет продано с торгов при банкротстве!

5) У должника есть поручители

Банкротство гражданина не освобождает от выплат по долгам его поручителей.

Если банкротится, то всем вместе! И заемщику и его поручителям!

Но если вы сам поручитель, то вы один из тех кому выгодно признать себя банкротом в 2020 году.

При банкротстве учредителя ООО пазл не всегда сходится. Фото из инета.

6) У должника есть доля в ООО

И при этом нет желания терять статус учредителя и/или директора на 3 года.

Ведь после признания должника банкротом он минимум 3 года не может быть учредителем и директором юридического лица.

Продажа доли в ООО перед банкротством — это сделка. Она также может быть обжалована.

7) Большая зарплата и маленький долг

Да очень часто бывает и такое!

Пример,ваш долг составляет 1 000 000 руб, и доход в месяц — 100 000 руб. При таком соотношении Арбитражный Суд скорее всего утвердит план реструктуризации на 2-3 года.

1. Итак, на сегодня у меня все.
2. Статью о мини-банкротстве читайте тут.
3. Задавайте свои вопросы в х!
4. **********************************

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5992b84d1410c3e987fd865e/5deef27b028d6800b1d8063b