Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке в 2020 году

В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

Можно ли вернуть страховку?

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Какую сумму возвращают заемщику?

Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки. Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

Срок подачи заявления с момента оформления страховкиСумма для возврата

До 5 дней	100% от стоимости страховки при условии заключения договора индивидуального страхования.
До 14 дней	Вся стоимость страховки.
После 14 дней	100% возвращается в случае, если договор страхования не был заключен, иначе страховая компания самостоятельно рассчитает сумму к возврату.
Более 1 года (при досрочном погашении кредита)	Сумма для возврата рассчитывается индивидуально для заемщика исходя из срока использования страховки.

Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

В каком случае можно вернуть страховку?

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

• В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
• В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
• При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

В течение первых 5 дней

при получении кредита сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. по потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. лучше всего сделать это в течение пяти дней. но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки.

за оформление коллективного страхования в сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

после подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

в течение 14 дней

в договоре по кредитам сбербанка в пункте 4.1 четко прописано, что заемщик имеет право вернуть страховку в течение 14 дней.

ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость.

но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному.

все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

после 14 дней

здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

при досрочном погашении

досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. а кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? поэтому люди желают возместить свои убытки. возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора сбербанка.

при возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии.

но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

образец заявления

как подать заявление?

Заявление по выплате стоимости страховки при расторжении договора является важной частью. Обязательно необходимо написать два заявления и лично отнести их в отделение Сбербанка, отправка почтой считаться не будет. Одно заявление должен принять сотрудник Сбербанка, а на втором он должен поставить отметку о получении и отдать клиенту.

Образец заявления можно попросить у сотрудника Сбербанка, либо скачать по этой ссылке.

Что указывается в заявлении:

1. В правом верхнем углу в родительном падеже пишется наименование и все реквизиты страховой компании и ФИО заемщика.
2. Указывается шапка по центру «Заявление на возврат страховки по кредиту».
3. Далее пишется причина требования возврата и статья, на которую ссылается человек.
4. Указываются все данные о взятом кредите (номер договора, сумма, сроки и т.п.).
5. Обязательно пишутся все данные о заёмщике (серия и номер паспорта, номер счета для получения средств, контактные данные).

Заявление необходимо подать в Сбербанк, если он навязал договор коллективного страхования, а человек разобравшись, решил отказаться. Тогда все реквизиты указываются Сбербанка и с заявлением необходимо идти именно туда.

Какие документы необходимы?

К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

• паспорт;
• договор кредитования (ксерокопия);
• справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
• договор коллективного страхования.

Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть. Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

Какие статьи будут в пользу заемщика?

Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

• Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
• Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
• Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
• Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
• Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
• Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

Реально ли вернуть страховку?

Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

Видео

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/strahovka-po-kreditu/

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

• Калькуляторы
• Кредиты
• Микрозаймы
• Карты
• Досрочные погашения
• Вклады
• Банки
• Законы

Свернуть

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.

Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — «Сбербанк Страхование жизни». Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).
Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

X =(2,6/100) * 500 000 * 5= 65 000 рублей

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

• Смерть
• Инвалидность
• Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

• Самоубийство
• Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
• Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

1. Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется»Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России»
2. 
3. Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в «период охлаждения», как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

Таким образом, при досрочке клиент по закону может вернуть деньги за страховку по оставшимся месяцам. Например, вы взяли кредит на 18 месяцев, а погасили его через 6 мес. Вы можете вернуть оплаченную страховку за оставшиеся 12 месяцев.

• В Условиях на сайте Сбербанка указано, что заемщик может вернуть  лишь часть от 57,5% от суммы комиссии, которую он оплатил при подключении к страхованию, рассчитанную
  пропорционально остатку срока страхования (в полных месяцах).
• 
• Аналогичных суждений придерживается Октябрьский районный суд Новороссийска в деле № 2-5820/2015

Если сумма страховой премии не зависит от остатка ссудной задолженности и остается постоянной на протяжении всего срока, значит, страховку вернуть нельзя, если иное не указано в договоре.

П.3.2.3 Условий с сайта СК Сбербанк Страхование жизни гласит, что страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Соответственно, в этом случае писать заявление на возврат страховки практически бессмысленно.

Примером суда в ситуации, когда сумма страховой премии не зависит от остатка ссудной задолженности и является постоянной величиной, станет недавнее решение Ангарского Городского суда Иркутской области.

Он рассматривал иск от заемщика как раз к СК Сбербанк Страхование жизни.  Суд решил, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования и отказал в удовлетворении требований.

Если вы хотите вернуть комиссию за страховку или хотя бы ее часть после досрочного погашения в Сбербанке, обязательно нужно идти в отделение банка. Дистанционно этот вопрос не решить. На месте нужно написать заявление. Образец предоставит сотрудник офиса банка.

Заявление пишется на имя страховой компании «Сбербанк Страхование жизни». Далее сотрудник должен сделать копию заявления и на ней указать, что оригинал документа был принят, поставить дату, подпись и печать банка. Не пренебрегайте этими действиями, ведь только так можно доказать, что вы передавали заявление на возврат страховки при досрочном погашении в Сбербанке.

Когда это оговорено в договоре и страховку можно вернуть, можно посчитать, сколько можно вернуть.

Не забудьте подготовить все необходимые документы. Их список:

1. Копия паспорта
2. Копия кредитного договора
3. Справка об отсутствии задолженности ( о полном досрочном погашении по кредиту) по форме банка

Этих документов достаточно, чтобы страховая рассмотрела ваше заявление на возврат части страховки. Рассмотрение заявления длится не более 10 дней с момента получения страховой компанией полного пакета документов.

Если банк или страховая отказывает в возврате остатка страховой премии, то нужно обратиться к финансовому омбдусмену.Об этом говорит № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Новый порядок является обязательным для потребителя.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней. Если решение положительное, то оно отправляется в страховую в течение 1 дня. И страховая обязана его исполнить в срок, указанный в решении.

Источник: http://mobile-testing.ru/vernut-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-v-sberbanke/

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году

Шрифт A A

Граждане России, которые досрочно погасят потребительский кредит, смогут вернуть часть страховки по займу в Сбербанке в 2020 году. Соответствующий документ о том, как это сделать, а также с изменениями относительно страхования, был подписан главой государства Владимиром Путиным.

Предпосылки

Согласно статистическим данным Центробанка, более 20 % обращений связаны с жалобами на то, что банковские организации навязывают клиентам дополнительные платные услуги.

В связи с этим, в 2020 году и были приняты изменения, согласно которым можно вернуть часть страховки по кредиту в Сбербанке, важно только сразу же после того, как будет досрочно погашен заём, подать заявление на возврат.

Пояснительная записка к законопроекту, который был одобрен Советом Федерации и принят Государственной думой, содержала в себе информацию, что заемщики зачастую получают отказ на заявление о возврате страховой премии при условии досрочного погашения кредита.

Для справки! Это обусловлено тем, что в договорах чаще всего указано, что возврат при погашении кредита досрочно не предусмотрен.

Введенные изменения необходимы для того, чтобы урегулировать сложившуюся ситуацию. Не предоставляя информацию о стоимости услуги, а также о подробностях возможного отказа, банки не могут навязывать что-то дополнительно, помимо кредита.

Статья 16 ФЗ О защите прав потребителей» включает в себя информацию, согласно которой запрещено прописывать в соглашениях условия, вводящие в заблуждение заемщика и ущемляющие его права.

Однако на практике нередко возникают случаи, когда банки оформляют так называемые «шаблонные кредитные договоры», ограничивающие гражданина в части получения достоверной и полноценной информации.

Было выяснено, что кредитные организации, предоставляя кредит, не информируют граждан о том, что страховка необязательна и что от нее можно отказаться. Также заемщики не всегда знают, что могут выбирать сами страховую компанию, а также расторгать договор в течение 14 дней и в случае досрочного погашения займа.

Также читайте: Как мы сами провоцируем мошенников на использование данных наших карт

Роспотребнадзором не единожды были замечены подобные нарушения. К примеру, банк может выдать заемщику распечатанный договор о кредитовании, в котором уже предусмотрено согласие на оформление страхования (проставлена галочка). Это действие — прямое нарушение закона.

Возможность вернуть страховку

На вопрос о том, как можно вернуть часть страховки по кредиту в Сбербанке, отвечают ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также статья 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые подписал Владимир Путин. Возможность вернуть свои средства благодаря изменениям в законодательстве, будет действовать в России с 1 сентября 2020 года. С изменениями можно ознакомиться на официальном портале правовой документации.

Для справки!

В ближайшее время банкам могут запретить навязывать вместе с кредитом дополнительные услуги. В Государственной думе рассматривается законопроект, который позволит защитить заемщиков от назойливости менеджеров банка в части оформления платных услуг.

Заемщикам предоставляется право оформить возврат страховой премии по потребительскому кредиту. Закон гласит, что кредитор либо третье лицо, выступающее в роли представителя кредитора, обязуется вернуть заемщику средства в том размере, который равен величине страховой премии, внесенной в отношении страховщика согласно договору страхования.

Единственное, сумма к возврату должна быть за вычетом средств, которые исчисляются пропорционально времени. Но возврат финансов может быть оформлен только на основе заявления от заемщика.

Положения закона

Изменения в законодательстве предусматривают не только возврат средств от страхования, но и другие важные моменты:

• расплачиваясь с кредитными обязательствами досрочно и в полном объеме, а также отказываясь от исполнения договора страхования, часть средств страховой премии полагается к возврату заемщику. Сумма, которую получит гражданин, исчисляется на основании срока действия договора страхования;
• правило действует только если не было зафиксировано страхового случая, а также при условии, что гражданин подаст заявление об отказе от страхования в течение 7 дней с даты погашения кредита;
• кредитор, а также лицо, действующее в интересах кредитора, обязано оповещать заемщика о том, что содержит в себе договор страхования. Гражданин должен быть проинформирован о том, что у него есть право отказаться от страховки в течение 14 дней с даты заключения договора. Также заемщик должен знать о том, в каком соотношении оформляется страховая премия, а также о величине других платежей;
• промежуток времени, равный 14 дням, именуемый, как «период охлаждения», регулируется теперь законом. До недавнего времени он был только в указаниях Центрального банка России;
• после того как страховщик получит заявление от заемщика с просьбой вернуть часть средств, кредитор обязан удовлетворить просьбу в течение 7 дней. Если заемщик заключил договор коллективного участия, где в качестве страховщика выступает банк, то срок увеличивается до 10 дней;
• банк имеет право предоставить заемщику кредит по увеличенной ставке, если гражданин отказался от страховки. Главное, чтобы увеличение тарифа по кредиту было в разумных пределах.

Также читайте: Что будет с вкладами в 2020 году

Как оформить возврат

• В том случае, если заемщик досрочно выплатил кредит, ему предоставляется возможность вернуть часть страховки в 2020 году, уплаченной по взятому в Сбербанке займу.
• Согласно изменениями в законодательстве, гражданин, как только погасит кредит, должен сразу же обратиться в банк с намерениями вернуть деньги, заложенные на страхование при выдаче кредитных средств, а также подать соответствующее заявление.

Источник: https://ostrovrusa.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-v-sberbanke-v-2020

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке в 2020 году

Как клиент может вернуть деньги, уплаченные по страховке за кредит, и как проявляется содействие в страховании или его прекращении специалистов Сбербанка в 2020 году? Страховка обязательна в рамках некоторых кредитов (например, ипотеки). Разработаны дополнительные процедуры страхования по кредитам, согласие и отказ от которых осуществляется в добровольном порядке и реализуется на общих основаниях.

Есть ли возможность вернуть страховку после оформления кредита

Возврат денег по страховке возможен даже после подписания договора. Такое право реализуется в рамках «периода охлаждения», который имеется у страховых организаций, работающих в самостоятельном порядке и при непосредственном сотрудничестве с банком. Длительность этого периода две недели. Увеличение срока возможно по согласованию сторон.

Период охлаждения дается человеку для принятия им окончательно решения о необходимости страховки по кредиту от Сбербанка. До окончания этого срока (что подразумевает вступление страховки в законную силу) физическое лицо вправе инициировать процедуру расторжения с возвратом уплаченных средств. Начало действия страховки в виде конкретной даты должно быть обозначено в договоре.

Сколько возможно вернуть при аннулировании полиса раньше срока

Несмотря на текущее обслуживание по кредиту, договор страхования и полис подлежат расторжению, за чем следует и аннуляция всех подписанных ранее обязательств. При 100% оплате суммы, истребованной ранее страхователем (имеется и рассрочка), ее можно вернуть до даты вступления полиса в полную силу, т.е. на протяжении 14 суток с момента подписания договора до указанной даты.

С 15-го дня возврат денег для большинства страховых продуктов по кредиту не предусмотрен (За исключением некоторых некредитных услуг, например, при защите купленного смартфона. Здесь частичный возврат возможен и в последующие 5 дней после вступления страховки в силу).

Порядок возврата страховки

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2020 году, расторгнув полис? Для этого потребителю услуг Сбербанка и одновременно страховой компании следует обратиться к одной из указанных обслуживающих организаций. Сделать это можно лично при посещении офиса или через онлайн-кабинет.

Основания для прекращения страховки по кредиту:

• выполнение страховщиком своих обязательств в полном объеме;
• воздержание страхователя от последующего обслуживания до вступления договора в силу (14 дней);
• несогласие страхователя с дальнейшим действием страховки после ее вступления в силу.

Как вернуть страховку по кредиту 2020 года в Сбербанке? Способы отправки документов:

• через персональный кабинет на веб-сайте компании;
• в офисе кредитодателя;
• по почте России на адрес: г. Москва, ул. Павловская д. 7.

Документы для аннулирования страховки по кредиту:

1. Заявление физического лица с указанием банковских реквизитов для осуществления возвратного перевода: БИК, ИНН, кор.счет, расчетный счет.
2. Копия страниц российского паспорта: титульная с фотографией, а также со штампом о прописке.
3. Копия чека об оплате премии.

После предоставления гражданином документов ему возвращают деньги в течение последующих десяти рабочих дней. Стоит учесть, что при отправке заявления по почте или при обращении в отделение банка отсчет будет производиться с момента фактического получения пакета страхующим юридическим лицом.

Образец заявления в 2020 году

Прекращение действия договоренностей, подписанных сторонами ранее, производится в течение 1 месяца. Отсчет начинается с момента получения страховой компанией заявления от физического лица (являющегося также и заемщиком по кредиту) о расторжении договора страховки.

• Примерный образец заявления 2020 года:
• В _______________(наименование страховой компании)
• От ________________(ФИО заявителя)
• Паспортные сведения: серия, номер, подразделение (с кодом) и дата выдачи
• Адрес и телефон для связи: _______________
• ЗАЯВЛЕНИЕ о расторжении

На сегодняшний день я отказываюсь от обслуживания по договору добровольного индивидуального страхования (страхового полиса) серии ________ №__________, заключенного между мной ______________(ФИО) и страховой компанией ___________(наименование). Согласно закону РФ, а именно ____________ (сослаться на статью в качестве легального основания для расторжения, например 935 ГК РФ).

Возможные причины для клиентского отказа (на выбор):

• не считаю поддержание договорных отношений и данное обслуживание необходимым для себя;
• обнаружил неудовлетворительные для меня пункты договора страхования;
• договор был мне навязан;
• и др.

Прошу расторгнуть договор, а также вернуть уплаченную по договору страховую премию в виде безналичного расчета на следующие реквизиты______________(БИК, расч.счет, кор.счет, лицевой счет, номер карты). В случае отказа оставляю за собой право на обращение в суд для решения этого вопроса.

Обращение заверяется подписью заявителя, проставляется дата его написания. Форму заявления можно найти на сайте Сбербанк Онлайн.

Обязательными приложениями к заявлению о расторжении страховки по кредиту выступают следующие документы: копия паспорта для подтверждения личности обратившегося и исключения мошеннических действий со стороны третьих лиц, платежная квитанция по проведенной ранее оплате полиса.

Как вернуть премию в случае преждевременного возврата кредита

Премия по страховке выступает клиентским взносом в счет оплаты предоставляемых страховой компанией услуг. Ее размер рассчитывается с учетом страховых сумм, базовых тарифов, срока обслуживания, а также франшизы и специфики имущественного интереса по кредиту в конкретном случае.

Страховые компании не могут возвратить страховку по потребительскому и ипотечному кредиту в случае досрочного закрытия долговых обязательств. Эта информация размещается в общем доступе на сайте Сбербанк Онлайн и включается в договор по страховке.

Оплата страховки предполагает годовое обслуживание, из-за чего следует ежегодная пролонгация договора. Если досрочное погашение приходится на период для дальнейшей пролонгации, то застрахованное лицо может сэкономить деньги, отказавшись от нее. То есть необходимо произвести досрочное погашение кредита на момент окончания действия годового полиса.

Порядок судебного разрешения споров

Страхователь заинтересован в досудебном разрешении споров, что не исключает претензионного характера общения сторон. При отсутствии взаимопонимания и невозможности решить проблему самостоятельно стороны имеют право на обращение в суд. Эта информация есть в договоре страховки.

Важно понимать, что оспорить уже подписанный и вступивший в силу договор невозможно на основании необоснованного желания. Для отказа человеку дается двухнедельный срок. Оспорить действие страховки после этого периода можно лишь в случае нарушения компанией договоренностей и прав клиента, или при наступлении у человека непредвиденных жизненных ситуаций (что крайне спорно).

Судебное разбирательство предполагает написание в выбранную инстанцию искового заявления. Здесь следует опираться на статьи действующего законодательства РФ при описании своих требований (с указанием соответствующих статей). После принятия судом заявления к судопроизводству следует процесс с заседаниями и прением сторон.

На этапе прений важно подкрепить требования документальными доказательствами. К примеру, человек может обосновать необходимость возврата денежных средств из-за пропуска 14-дневного периода охлаждения по уважительным и независящим от него обстоятельствам.

Стоит ли или нет отказываться от необязательного страхования

Каждый заемщик должен принять самостоятельное решение по вопросу подключения дополнительной страховки. Это зависит от типа кредита и возможного перечня рисков), а также финансового состояния человека.

При рассмотрении сообразности возврата уже внесенных за страховку денег актуальна следующая рекомендация: нет, отказываться от необязательного страхования все же не стоит, тем более если идет речь о крупной сумме кредита и дорогостоящей покупке, а также повышенному количеству рисков (внешних объективных и субъективных, касающихся, к примеру, возраста заемщика).

Для некоторых кредитов банк проводит процедуру обязательного страхования (например, жилого объекта), как того требует закон РФ. Тем не менее обеспечение гарантий по вопросу жизни и здоровья должника является для кредитно-финансового учреждения крайне важным. Особенно это касается жилищных кредитов для заемщиков пенсионного возраста.

Для увеличения процента заключенных договоров по страховке Сбербанк разработал систему скидок, влияющую на снижение процентной ставки по кредиту. Дополнительная страховка жизни и здоровья заемщика снижает процент по ипотеке примерно на 1 пункт. Выгода очевидна при расчете общей суммы платежей за весь период и уточнении их ежемесячного размера.

Взаимовыгодное сотрудничество страховщика, Сбербанка и плательщика по кредиту заключается для последнего также в получении финансового обеспечения при наступлении страховых случаев. Это позволит избежать судебных разбирательств, ареста счетов и взыскания средств при значительных просрочках по кредиту. Здесь не менее актуальным для заемщика выступает и полис страхования от потери работы.

Действие страховки не прекращается даже в случае досрочного погашения кредита. Некоторые клиенты предполагают, что договор теряет свою силу при указанных обстоятельствах в связи с исчезновением рисков по долговому имуществу. Тем не менее программа продолжает действовать до конечной указанной даты.

Возврат страховки по кредиту

Источник: https://s-credit.info/info/strahovanie/kak-vernut-strahovku-za-credit-v-sberbanke.html

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков

Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.

Сколько действует страховка

Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

Действительно ли страховка является обязательной

Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту. Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования.

Можно ли возвращать страховку

Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Сторона закона

Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение.

Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

Сторона страховой компании

Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»

Официальный сайт компании Сбербанк Страхование	https://www.sberbank-insurance.ru/
Телефоны горячей службы	8 (499) 707 07 37 или 8 (800) 555 55 95
Адрес электронной почты	info@sberinsur.ru
Главный офис	Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд
Режим работы	пн–пт: 08:00 — 20.00

В каком случае можно вернуть страховку

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Какую сумму можно вернуть

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

В течение 14 дней

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

• иметь на руках договор со СК;
• оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
• не провоцировать страховые случаи.

Порядок возврата:

1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

После 14 дней

• Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.
• Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.
• Алгоритм действий:

1. Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
2. Внести необходимую сумму на ссудный счет.
3. Ожидать перевода компенсации.

Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• справку о закрытии кредита;
• квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.

При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Полис страхователя.
3. Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
4. Реквизиты личного счета.
5. Договор кредитования.
6. Оформленный бланк.

Как подается заявление

Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.

Правила заполнения заявления

Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

• фамилию, имя и отчество заемщика;
• адрес регистрации;
• информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
• размер страховой выплаты.

1. Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.
2. Образец заявления на возврат финансовой защиты:
3. Куда необходимо подать заявление?
4. Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.
5. Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

Выводы

Заемщик может вернуть страховку по кредиту в полном объеме только в первые две недели после подписания договора. Рассчитывать на выплату неиспользованной части финансовой защиты по залоговому имуществу не стоит.

Если заемщик не успел вернуть средства за период охлаждения, возврат страховки гарантирован только после погашения кредита.

Источник: https://DomClick.info/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-sberbanke/