Что такое iban в банковских реквизитах в 2020 году

Какие изменения будут внесены в работу украинских финучреждений и к чему стоит быть готовым их клиентам в связи с введением нового международного номера IBAN

Украина перешла на IBAN: что это за стандарт и какие изменения коснутся банков. zdc-solutions.com

13 января 2020 года состоялся окончательный переход всех расчетных операций клиентов украинских банков на международный стандарт IBAN (International Bank Account Number), который был введен в Украине 5 августа 2019 года.

Это стандартный международный номер длиной до 34 знаков, состоящий из цифр и букв, который помогает банкам осуществлять международные переводы. Буквы и цифры, которые отражены в IBAN, содержат код страны, код банка и данные банковского счета, которые требуются для осуществления международных переводов.

Далее в статье редакция PaySpace Magazine рассказывает, какие изменения будут внесены в работу украинских финучреждений и к чему стоит быть готовым их клиентам.

История IBAN

Здание Европарламента. sib-catholic.ru

Изначально введение IBAN было связано со стандартизацией межбанковских расчетов на территории Европейского союза, однако сейчас он применяется и в других странах мира.

Согласно Европейскому платежному совету, стандартизация была впервые введена в 1997 году с публикацией ISO 136: 1997, и пересмотрена позже в 2007 году.

Официально сопровождает IBAN по стандарту ISO 13616-2: 2007 международная система SWIFT, объединяющая банки по всему миру.

Зачем нужен IBAN

Использование стандарта IBAN, благодаря сокращению реквизитов, помогает упростить и сделать более удобным оформление расчетных документов. Как сообщается на сайте Нацбанка Украины, IBAN оптимизирует следующие операции:

• перевод и получение средств
• идентификацию плательщика и получателя средств, а также банка Украины, который их обслуживает

Также IBAN позволит:

• избегать ошибок в реквизитах счетов благодаря их сокращению в расчетных документах
• применять QR-коды, содержащие информацию об IBAN, для упрощения оплаты счетов и обмена платежной информацией

Олег ГороховскийСооснователь monobank

Где применяется IBAN

Применение IBAN упрощает денежные переводы, как в Украине, так и за границу

Система IBAN работает по всей Европе, а также признана в некоторых регионах Средней Азии, Северной Африки и стран Карибского бассейна. В США и Канаде банки не применяют IBAN. Вместо этого, например, канадские финучреждения используют номера маршрутизации, выданные Payments Canada для внутренних переводов, и SWIFT для международных транзакций.

В Австралии и Новой Зеландии банки также используют для внутренних операций коды, выданные местными центробанками, и SWIFT для международных переводов.

Страны, использующие IBAN

1. Албания (AL)
2. Андорра (AD)
3. Австрия (AT)
4. Азербайджан (AZ)
5. Бахрейн (BH)
6. Бельгия (BE)
7. Босния и Герцеговина (BA)
8. Болгария (BG)
9. Коста-Рика (CR)
10. Хорватия (HR)
11. Республика Кипр (CY)
12. Чехия (CZ)
13. Дания (DK)
14. Доминиканская республика (DO)
15. Эстония (EE)
16. Фарерские острова (FO)
17. Финляндия (FI)
18. Франция (FR)
19. Грузия (GE)
20. Германия (DE)
21. Гибралтар (GI)
22. Греция (GR)
23. Гренландия (GL)
24. Гватемала (GT)
25. Венгрия (HU)
26. Исландия (IS)
27. Ирландия (IE)
28. Израиль (IL)
29. Италия (IT)
30. Иордания (JO)
31. Казахстан (KZ)
32. Кувейт (KW)
33. Латвия (LV)
34. Ливан (LB)
35. Лихтенштейн (LI)
36. Литва (LT)
37. Люксембург (LU)
38. Республика Македония (MK)
39. Мальта (MT)
40. Мавритания (MR)
41. Маврикий (MU)
42. Монако (MC)
43. Молдова (MD)
44. Марокко (MA)
45. Черногория (ME)
46. Нидерланды (NL)
47. Норвегия (NO)
48. Пакистан (PK)
49. Палестина (PS)
50. Польша (PL)
51. Португалия (PT)
52. Катар (QA)
53. Румыния (RO)
54. Сан-Марино (SM)
55. Саудовская Аравия (SA)
56. Сербия (RS)
57. Словакия (SK)
58. Словения (SI)
59. Испания (ES)
60. Швеция (SE)
61. Швейцария (CH)
62. Тунис (TN)
63. Турция (TR)
64. Украина (UA)
65. Объединённые Арабские Эмираты (AE)
66. Великобритания (GB)
67. Виргинские острова (VG)

IBAN в Украине

IBAN в Украине. pymnts.com

28 января 2016 года SWIFT зарегистрировал и опубликовал украинский стандарт IBAN, благодаря чему были упрощены процедуры по получению средств из-за границы.

В 2018 году Нацбанк анонсировал полноценный запуск стандарта на апрель 2019 года, однако за пару месяцев до его введения украинские учреждения попросили изменить дату, поскольку банкам потребовалось больше времени для перехода.

Где можно посмотреть номер IBAN

На сайтах некоторых украинских банков представлен специальный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать IBAN, введя код страны, сортировочный код и номер счета. Также узнать номер IBAN можно в отделении или колл-центре банка.

Калькулятор IBAN на сайте ПриватБанка

IBAN в Украине: что нужно делать клиентам банков

В период с 5 августа по 31 октября 2019 года клиенты банков в документах на перевод средств могут заполнять реквизиты «Код банка» и «Счет» в любых вариациях: по новому стандарту IBAN (в этом случае в реквизите «Код банка плательщика/получателя» нужно будет указывать ноль) или в старом формате (код МФО + номер счета). С 1 ноября все переводы нужно будет осуществлять только с использованием IBAN.

При этом все платежные карты остаются платежным инструментом, предоставляющим возможность инициировать перевод средств с банковского счета. То есть платежные карты останутся действительными.

Как сообщает УкрСиббанк, «в случае, если вы получаете средства от других лиц, вам необходимо будет самостоятельно проинформировать лица, которые будут осуществлять переводы в вашу пользу или пополнения любого вашего счета, о новом номере счета в формате IBAN».

Что говорят банки

IBAN в Украине: что нужно будет делать клиентам банков. flickr.com

Как сообщает Альфа-банк, присвоение IBAN не подразумевает замену старых счетов на новые, заключение новых договоров между банком и клиентом или переоформление доверенностей по распоряжению счетами.

Согласно информации на сайте Альфа-банка, «номер платежной карточки не меняется. Если вы пополняете кредитную карточку или другой карточный счет по реквизитам номера счета, с 5 августа 2019 рекомендуем использовать для пополнения новые реквизиты — счет по стандарту IBAN».

«Клиентам всех банков страны необходимо самостоятельно внести изменения в реквизитах, указанных в документации со всеми своими контрагентами/партнерами, до 31 октября 2019 года включительно», — пресс-служба ПриватБанка.

IBAN в Украине: что нужно делать банкам

IBAN в Украине: что нужно будет делать банкам. ukranews.com

С 5 августа банки Украины будут открывать своим клиентам новые счета только по стандарту IBAN. Счета будут состоять из 29 буквенно-цифровых символов, расположенных в такой последовательности:

• код Украины — UA-2 буквы
• контрольный разряд — 2 цифры
• код банка — 6 цифр
• счет — длина номера счета не является фиксированной (до 31 октября 2019 года она будет составлять от 5 до 14 символов, с 1 ноября 2019 года — от 5 до 19 символов)

Пример счета IBAN от банка Південний. bank.com.ua

В период с 5 августа по 31 октября 2019 года банк плательщика обязан зачислять средства на счет получателя и принимать документы на перевод с реквизитами, заполненными по выбору клиента финучреждения. В частности, система электронных платежей Нацбанка Украины (СЭП) будет обеспечивать проведение межбанковского перевода средств независимо от вариации заполнения реквизитов.

Примечание. Выбранная плательщиком вариация заполнения реквизитов — по стандарту IBAN либо в старом формате — не может быть основанием для возврата документа на перевод средств.

С 1 ноября 2019 года для осуществления платежей в банках Украины будут использоваться только номера счетов в формате IBAN.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Источник: https://psm7.com/bank/ukraina-pereshla-na-iban-chto-eto-za-standart-i-kakie-izmeneniya-kosnutsya-bankov.html

Что такое IBAN в банковских реквизитах

IBAN-code: общее представление

IBAN-код – это интернациональный реквизит банковского счета. Буква «I» – означает «International», «B» – «Bank», «A» – «Account», «N» – «Number». IBAN представляет собой стандарт под номером 13616, подготовленный «Организацией по международным стандартам» и «Еврокомитетом банковских стандартов».

IBAN-код имеет каждый банковский клиент или пользователь услугами других финансовых институтов, проживающий в тех странах, где принят данный стандарт (это более чем 70 государств). С его помощью можно ускорить процесс интернациональных денежных переводов.

Поэтому государства, не входящие в ЕС, не всегда требуют IBAN при совершении интернациональных денежных перечислений.

Расшифровка IBAN-code:

Место расположения символов
Описание

С 1 по 2	Это идентификатор государства, в котором находится тот человек, который получит денежное перечисление. Он обозначается при помощи букв (например, SE – Швеция).
С 3 по 4	Это уникальные числа, которые автоматически рассчитываются банком
С 5 по 8	Это первые четыре числа БИК-кода банка (СВИФТ-код), позволяющие идентифицировать финансово-кредитное учреждение
С 9 по 34	Это банковский счет клиента-адресата (где последние три цифры обозначают код валюты)

!  Что такое числа Фибоначчи: формула

Некоторые примеры IBAN-кодов клиентов банков разных стран:

Где применяются
Образцы IBAN

в Англии	GB28 NWBK 1234 5678 8268 19
в Федеративной Республике Германия	DE89 3705 1234 5678 1130 00
в Республике Казахстан	KZ75 126K ZT11 1234 1335
на Украине	UA86 3996 1234 5678 1234 1123 4566 1
в Финляндии	FI22 1114 7891 1237 85

Где найти

В России получить IBAN нельзя, поскольку отечественная банковская система не функционирует по данным интернациональным стандартам/правилам.

Поэтому при организации перевода финансов из-за рубежа в Российскую Федерацию нужно знать SWIFT-code (это индивидуальный номер, который получает банк, работая по международной межбанковской системе передачи данных и совершения платежей).

Таким образом, клиенты российских финансово-кредитных учреждений не смогут найти в стандартных реквизитах своего банка код IBAN. В связи с тем, что данная информация требуется главным образом в странах, являющихся членами ЕС, то для произведения перечисления денежных средств в России она не запрашивается.

Для зачисления средств на персональный счет понадобятся такие сведения, как:

• личный номер банковского счета (его можно посмотреть в соглашении, которое заключается при его открытии);
• СВИФТ-код финансово-кредитной организации, в которой оформлен счет;
• полное имя хозяина счета.

IBAN-код Сбербанка РФ

Многочисленным клиентам такого популярного финансово-кредитного учреждения в России, как Сбербанк, удается успешно получать денежные переводы из европейских банков. Данная особенность выгодно выделяет Сбербанк от прочих банков России, так как IBAN в этом случае узнавать не нужно.

Финансово-кредитному учреждению, откуда планируется перекинуть деньги на счет в Сбербанке, следует предоставить такие сведения, как:

1. SWIFT-BIC «Сбербанка». Код представляет собой комбинацию латинских букв (SABRRUMM).
2. Наименование банка, написанное буквами английского алфавита (Sberbank).
3. Наименование города расположения банка, написанное буквами английского алфавита (например, Ivanovo).
4. Реквизиты подразделения «Сбербанка», где адресатом будут получены деньги.
5. Реквизиты банковского счета адресата.
6. Персональная информация о получателе (в том числе полное имя, паспортные данные, адрес прописки).

Способы определения реквизитов Сбербанка:

• посетив ближайшее подразделение данного банка и пообщавшись с его сотрудником;
• позвонив по номеру контактного центра;
• через форму обратной связи на веб-портале банка;
• перейдя по ссылке (https://www.sberbank.ru/ru/about/today/requisites);
• через интернет-банкинг.

При отправке денег из России в европейский банк важно знать IBAN-code адресата. В противном случае получатель не сможет забрать средства, которые будут перечислены обратно отправителю. При этом банки успеют безвозвратно снять комиссию за осуществленную транзакцию.

Чтобы адресат мог получить деньги, потребуется:

• IBAN-code банка-получателя (предварительно стоит осуществить его проверку, например, на iban.com);
• достоверные реквизиты банковского счета адресата.

В видеоматериале управляющий офисом «БПС-Сбербанк» в городе Борисове рассказывает о IBAN-code.

Источник: https://vesbiz.ru/likbez/iban.html

Как украинцам платить по-новому: что такое IBAN и надо ли менять карточку

С 13 января вся Украина перешла на международный формат банковских счетов IBAN. Оплаты по старым реквизитам уже не принимаются. Как осуществить платежи в новом формате – читайте в материале.

Как сообщает Информатор Деньги со ссылкой на «Лига. Финансы», в январе почти 400 тысяч банковских и налоговых платежей не дошли до своих адресатов.

А все потому, что в Украине заработал IBAN – International Bank Account Number (международный номер банковского счета).

13 января Украина перешла на эту систему, а некоторые госорганы начали переходить раньше, что и привело к путанице у плательщиков.

Что такое IBAN

С 5 августа 2019 года банки в Украине начали открывать клиентам международные номера банковского счета (IBAN) вместо двух привычных реквизитов (МФО и номер счета). По этому номеру можно идентифицировать сразу плательщика, получателя денег и обслуживающий банк.

IBAN в Украине состоит из 29 символов (буквы и цифры). Первые 10 знаков – это код страны (буквы UA), контрольное число и код банка. Следующие шесть цифр – код МФО банка. Последние 19 знаков (четыре из которых нули) – это индивидуальный номер счета банковского клиента.

Система была введена в странах Евросоюза, однако сегодня ее используют уже более чем в 60 странах мира. Теперь использование IBAN является обязательным при осуществлении переводов денежных средств в национальной и иностранной валюте для всех клиентов украинских банков. Изменены номера всех банковских счетов – как граждан, так и компаний.

Переход на новый стандарт приведет к тому, что количество обязательных реквизитов для платежных документов сократится. Упрощается процедура верификации счетов, их распознавание и защита.

Значительно ускоряется перевод средств. Банкам проще идентифицировать плательщика, получателя и банк, через который происходит расчет.

Предельная сумма международного перевода через IBAN составляет 50 000 евро.

Нужно ли перевыпускать платежные карты

Нет, все платежные карточки, эмитированные банками к счетам клиентов, остаются работающими. Изменение реквизитов физических лиц на новый формат проводится банками автоматически, для этого не нужно идти в отделение. Банк самостоятельно сформирует новый номер счета и откроет его клиенту (о чем клиента должны сообщить заранее).

Также банк самостоятельно сообщит ГФСУ о закрытии предыдущих счетов. Клиентам всех банков страны (особенно предпринимателям и юрлицам) необходимо было до 12 января 2020 самостоятельно внести изменения в реквизитах, указанных в документации со всеми своими контрагентами или партнерами, чтобы их счета были указаны в формате IBAN.

Как заполнить реквизиты

Поскольку все регулярные платежи и шаблоны на произвольные реквизиты без IBAN (в старом формате) будут не активными, нужно правильно заполнять реквизиты.

Чтобы избежать путаницы, например, с платежом по кредитам, лучше перед перечислением денег обратиться в банк и выяснить, что изменилось. Некоторые банки предлагают воспользоваться калькулятором счета в формате IBAN.

Это специальная программа, разработанная для конвертации внутренних кодов банка и номера счета в международный номер банковского счета (IBAN).

Типичная форма для создания нового платежа по стандарту IBAN выглядит примерно так (может отличаться у банков):

• Выберите «Платежи» в главном меню;
• Нажмите «Платежи на произвольные реквизиты;
• Выберите «На IBAN с карточного счета» или «На IBAN с текущего счета»;
• Нажмите звездочку в правом верхнем углу и выберите «Создать шаблон» или «Создать периодический платеж»;
• Заполните все поля.

Где найти новые реквизиты для уплаты налогов

Если реквизиты для уплаты налогов в электронном кабинете налоговой так и не обновились, их можно проверить сразу в нескольких местах:

• На сайте Государственной налоговой службы Украины;
• На сайте Казначейства и на веб-страницах главных управлений казначейства в областях и городе Киеве.
• Реквизиты указанных счетов можно получить в соответствующих органах, контролирующих взимание поступлений в бюджет;
• Реквизиты депозитных счетов таможенных органов получают в соответствующих органах Государственной таможенной службы Украины;
• Проверить реквизиты можно и на сайте

Что делать, если платеж был отправлен не на тот счет

• Если оплата была осуществлена ​​с собственного счета на недействительный – платеж автоматически вернется и деньги будут снова зачислены на ваш счет;
• Если оплата проходила по реквизитам в кассе банковского учреждения – нужно обратиться в банк, чтобы он вернул деньги;
• Если деньги были отправлены не на тот счет, что нужно (например, перепутали счета для ЕСВ и единого налога), но он действителен, то в этом случае деньги будут зачислены именно на него.

Поэтому важно после нового платежа проверить в собственном кабинете или с помощью онлайн-приложения, был ли зачислен платеж. Иначе за неуплату или несвоевременную уплату налогов и других платежей можно получить штраф.

Дмитрий Чернышев

банк, деньги, Днепр, Киев, Украина

Источник: https://dengi.informator.ua/2020/01/15/kak-ukraintsam-platit-po-novomu-chto-takoe-iban-i-nado-li-menyat-kartochku/

Уважаемые клиенты! С 13 января 2020 года становится обязательным использование IBAN

Уважаемые клиенты! Напоминаем вам, что с 13 января 2020 года в Украине становится обязательным использование международного номера банковского счета IBAN. Обращаем ваше внимание, что теперь в платежных документах в реквизитах должны быть указаны номер счета плательщика/получателя только по стандартам IBAN.

ЧТО ТАКОЕ IBAN? IBAN (international bank account number) — это международный номер банковского счета, который позволяет банку однозначно идентифицировать клиента.

Согласно стандарту, счет в форме IBAN должен содержать код страны, например, это UA для нашего государства, до 29 цифр базового банковского счета и 2 контрольные цифры, которые позволяют с помощью специального алгоритма понять, что в IBAN произошла ошибка.

КАК ФОРМИРУЕТСЯ IBAN? Номер банковского счета (IBAN) формируется в соответствии с Национальным стандартом Украины «Финансовые операции».

Правила формирования международного номера банковского счета (IBAN) в Украине.

(IBAN Registry:2009, NEQ) ДСТУ-Н 7167:2010”, утвержденным приказом Государственного комитета Украины по вопросам технического регулирования и потребительской политики от 11 октября 2010 года № 454.

ПРАВИЛА ФОРМИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО НОМЕРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (IBAN) В УКРАИНЕ: IBAN в Украине состоит из 29 буквенно-цифровых символов: UA + NN + 339500 + XXXXXXXXXXXXXXXXXXX

• UA – (2 буквы) – код страны Украина ГСТУ ISO3166-1;

• NN — (2 цифры), контрольный разряд, который рассчитывается согласно алгоритму расчета контрольного разряда;

• 339500 — (6 цифр) Код АО «ТАСКОМБАНК»;

• XXX…XXX (19 цифр) — счет клиента. (В случае, если номер счета имеет менее 19 цифр, к нему добавляют соответствующее количество нулей, которое проставляют перед номером счета.

ПРИМЕР ФОРМИРОВАНИЯ IBAN ДЛЯ ДЕЙСТВУЮЩЕГО СЧЕТА: Действующий счет клиента – 2620 3 333333333 Счет клиента в формате IBAN – UA593395000000026203333333333

КАК УЗНАТЬ НОМЕР СЧЕТА В ФОРМАТЕ IBAN? Вы сможете узнать номер своего IBAN:

• если вы физическое лицо, у менеджера отделения АО «ТАСКОМБАНК» или обратившись в Контактный центр по телефону 0 800 503 580;

• если вы клиент ТАС24 Бизнес, в клиент-банке в разделе «Счета», в чате на tas24b.ua или в мессенджерах, а также по телефону 0 800 601 777;

• если вы VIP Корпоративный клиент, у вашего персонального менеджера или по телефону (044) 290 97 77.

Источник: https://news.finance.ua/ru/news/-/463164/uvazhaemye-klienty-s-13-yanvarya-2020-goda-stanovitsya-obyazatelnym-ispolzovanie-iban

IBAN код — что это в банковских реквизитах?

Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.

Код IBAN для чего он банкам?

IBAN — это номер банковского счета, созданный по международным, в основном европейским, стандартам. Аббревиатура расшифровывается буквально -«интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран. Зачем им это нужно?

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Как выглядит IBAN код?

Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

• первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
• следующие 2 контрольные цифры;
• затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;
• дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

Где взять код?

Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.

Примеры кодов:

• Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
• Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
• Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Что в этом случае делать россиянам?

Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.

Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.

• Попробуйте объяснить, что российские банки не работают по этим стандартам и такого кода просто не существует.
• Предоставьте максимум информации о банке-получателе и личном счете, на который осуществляется отправка. Именно здесь может пригодиться SWIFT код.
• Узнайте, есть ли альтернативные способы отправки денег.

Что такое Swift (Свифт)-код

Свифт-код — это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

  Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

  Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166.

Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:

1. SWIFT Сбербанка — он состоит из набора латинских букв, что-то вроде SBERUAUK SABRZKAL.
2. Правильное название Сбербанка на английском языке — Sberbank.
3. Правильное название вашего города на английском языке.
4. Номер отделения, где будут получать деньги и все его реквизиты.
5. Номер счета получателя.
6. Личная информация получателя: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации.

Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.

А если отправлять из россии в европу?

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

• Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;
• IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);
• Точные реквизиты получателя.

Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!

Источник: https://credits.ru/publications/407618/chto-takoe-iban-kod-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Изменение всех банковских счетов украинцев отложено: в чем причина

Решение НБУ о переносе срока полного перехода на IBAN для многих государственных организаций оказалось неожиданным

НБУ отложил крайний срок полного перехода Украины на IBAN — международный реквизит банковского счета.

Процесс такого перехода был запущен в отечественных банках с 5 августа 2019-го, а к 1 ноября должен был завершиться.

С этого дня все счета в стране должны были функционировать исключительно в формате IBAN. Но, похоже, отечественный финансовый рынок не справился с поставленной задачей.

Необходимость переноса срока в Нацбанке объяснили запросом со стороны Государственного казначейства. Там боятся проблем с полноценным выполнением бюджетных программ. Правда, не уточняют, почему могут возникнуть такие сложности.

При этом решение НБУ о переносе срока полного перехода на IBAN для многих государственных организаций оказалось неожиданным.

В частности, Государственная налоговая служба на днях запросила у всех банков новые реквизиты счетов в IBAN по всем клиентам и рассчитывала получить их в первой декаде ноября 2019 года.

Теперь крайний срок предоставления отчета в налоговую службу, скорее всего, перенесут.

Кстати, по данным Национального банка, большинство платежей в нашей стране, а именно — 61% от их общего количества, уже проходит по стандарту IBAN.

Стоит напомнить, что же это за международный стандарт и чем переход на него обернется для миллионов украинцев. Аббревиатура IBAN обозначает International Bank Account Number и переводится с английского как «международный номер банковского счета».

Основой системы стали разработки Международной организации по стандартизации совместно с Европейским комитетом банковских стандартов. Уже 46 стран перешли на данную систему идентификации. В частности, это стандартная система банковского счета в государствах Евросоюза.

Для Украины номера счетов IBAN состоят из 29 буквенно-цифровых символов. Они условно разделяются на две группы. Первые 10 знаков — код страны, контрольное число и код банка.

В частности, первые две буквы UA указывают на код страны, в данном случае это Украина.

Следующие за кодом страны два символа контрольные, они предназначены для проверки достоверности счета и защищают информацию от ошибок при внесении данных. Следующие шесть цифр — код МФО банка.

Вторая группа символов, состоящая из 19 знаков, — непосредственно номер счета клиента банка. Причем первые в этой группе четыре нуля, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков. А последние 15 символов являются непосредственно номером счета клиента.

По словам директора департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Украины Александра Яблунивского, в течение ныне действующего переходного периода банки должны выполнить следующие действия:

• * сформировать новый номер банковского счета (IBAN) для новых счетов в соответствии с требованиями стандарта ISO 13 616;
• * самостоятельно изменить номера действующих счетов клиентов в соответствии с требованиями стандарта IBAN;
• * обеспечить информирование клиентов об изменении счетов, при этом вносить изменения в ранее заключенные и действующие договоры не требуется;
• * сообщить в Государственную фискальную службу об измененных и закрытых счетах своих клиентов.

Кстати, отечественный бизнес приветствует введение в Украине банковских счетов с применением международного стандарта IBAN.

Как сообщили в «Европейской Бизнес Ассоциации», введение стандарта IBAN позволит унифицировать процесс открытия и идентификации счетов клиентов банков с европейскими стандартами.

Кроме того, по мнению бизнесменов, одним из преимуществ нового стандарта станет сокращение реквизитов счетов и избежание ошибок при осуществлении расчетов.

«Никаких документов для смены счета клиентам подавать не нужно»

А что нужно знать простым украинцам о переходе на новый банковский стандарт счетов?

«Все украинские коммерческие банки должны сообщить своим клиентам новые правила заполнения платежных документов — как указывать платежные реквизиты, — рассказал «ФАКТАМ» управляющий партнер Консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий. — Другими словами, присвоить клиентам счета согласно данному стандарту. В свою очередь, банки сами должны привести свои программные системы в соответствие с данным стандартом и внести необходимые изменения.

В Украине действует внутренняя система банковских расчетов — система электронных платежей (СЭП), где каждому банку присваивается код. Ранее этот код назывался МФО (Межфилиальные обороты). Было время, когда филиалы банков имели свои отдельные МФО. Эта стандартизация досталась Украине от СССР и пока, до перехода на новый стандарт, еще действует.

В любом случае клиентам не следует беспокоиться по поводу новой системы стандартизации банковских реквизитов, а технические вопросы будут решены до 12 января 2020 года.

То есть до этого времени можно использовать старый способ указания реквизитов, а именно — код банка, счет получателя и так далее.

Выделенного времени вполне достаточно, чтобы перейти на новую систему и настроить свои внутренние системы для предпринимателей.

Для банковских клиентов — частных лиц, предполагаю, новшества не будут сколько-нибудь заметными, потому что перенастраивать ничего не нужно. Со временем мы все привыкнем к международному стандарту счетов и всем будут понятны по номеру счета, как минимум, коды стран, обозначенных в первых двух символах IBAN. Это станет таким же привычным и узнаваемым, как буквенная аббревиатура страны.

Хочу подчеркнуть, что процедура перехода на новый международный стандарт счетов является техническим вопросом банков, в задачу которых входит максимально комфортный переход для клиентов. Банкам лишь необходимо их должным образом информировать. Никаких документов для смены счета клиентам подавать не нужно.

Юридическая сила всех заключенных договоров никак не меняется с введением нового стандарта банковских счетов. Просто новые контракты будут заключаться с учетом нового стандарта.

Партнеры могут информировать друг друга о смене счетов и новой форме записи этих счетов.

Однако ввиду того, что перевод счетов на новый стандар будет проходить автоматически, согласно установленному алгоритму, банк всегда сможет определить, какому клиенту предназначался тот или иной платеж.

Это означает, что деньги клиентов не потеряются, даже если они будут отправлены по старому стандарту.

А после 12 января 2020 года платежи с указанием реквизитов по старому стандарту банки просто не примут, поэтому проблем и путаницы быть не должно», — отметил Невмержицкий.

Стоит напомнить, что недавно парламент окончательно утвердил Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты прав потребителей финансовых услуг».

Документ обязывает банки и финансовые компании предоставлять гражданам абсолютно всю информацию о выдаваемых кредитах, о прямых и скрытых платежах, взимаемых при обслуживании ссуды.

Источник: https://fakty.ua/319767-izmenenie-vseh-bankovskih-schetov-ukraincev-otlozheno-v-chem-prichina

IBAN – что это в банковских реквизитах, и как его узнать россиянам

Здравствуйте, друзья!

Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.

Понятие и основное назначение

Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.

Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.

IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.

Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.

Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.

Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.

Формат кода

Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.

Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:

• 1 – 2 – национальный код страны (например, Чехия – CZ, Франция – FR);
• 3 – 4 – контрольные цифры;
• 5 – 34 – банковский счет, в который входит номер счета клиента и символы, идентифицирующие конкретный банк.

Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.

Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.

Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.

Как проводить операции с иностранными банками россиянам

Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.

Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:

1. Узнать у получателя международный код.
2. Правильно заполнить поля в платежном поручении. В основном оно содержит стандартные данные:

• отправитель (Ф. И. О. и адрес на английском языке);
• банк-отправитель;
• банк-получатель;
• получатель платежа или бенефициар;
• IBAN;
• назначение платежа.

Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.

Источник: https://iklife.ru/finansy/iban-chto-ehto-v-bankovskih-rekvizitah.html

IBAN

IBAN  Медиафайлы на Викискладе

IBAN[1] (англ. International Bank Account Number), стандарт № 13616 Международной организации по стандартизации ИСО (ISO, International Organization for Standardization)[2] и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS, European Committee for Banking Standards[3] — международный номер банковского счёта.

Назначение

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира.

Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи. Также идёт процесс интеграции в систему расчётов с использованием кода IBAN американской системы межбанковских расчётов.

Официально сопровождает данный стандарт ISO компания SWIFT[4].

Формат

Формат кода IBAN включает

• 1—2 символы — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
• 3—4 символы — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
• 5—34 символы — Basic Bank Account Number (BBAN), базовый номер банковского счёта, включающий, как минимум, сам номер счёта, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка). Длина и содержание этой части IBAN зависят от выбора конкретной страны, но ограничиваются максимум 30 знаками.

Общая длина IBAN не может превышать 34 знака. Для удобства восприятия человеком, код IBAN записывается, как правило, группами по 4 знака, разделяемых пробелами, начиная с первого. В платёжных и иных документах в электронном формате IBAN вводится без пробелов. В таком случае, код не должен начинаться ни с каких обозначений (например: IBAN, A/C, Account No и т. п.).

Формат по странам

• Группа kk после двухбуквенного ISO-кода страны представляет собой контрольные цифры, рассчитанные по остальным символам IBAN. Если они являются постоянными для соответствующей страны, это указывается в колонке «Комментарий». Это происходит тогда, когда в BBAN есть свои контрольные цифры, которые используют тот же алгоритм, что и контрольные цифры IBAN.
• В столбце «Формат BBAN» показан формат BBAN как части IBAN. Буквы верхнего регистра (A—Z), обозначаются символом a, цифры (0—9), обозначаются символом n, а в случае смеси алфавитно-цифровых символов разного регистра (a—z, A—Z, 0—9), обозначаются символом c. Например, болгарский BBAN (4a, 6n, 8c) состоит из 4 букв, за которыми следуют 6 цифр, а затем 8 алфавитно-цифровых символов смешанного типа.

Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/IBAN

Евроинтеграция банковских счетов: Что такое стандарт IBAN и зачем это нужно

В Украине с 5 августа банковские счета начали переводить на европейский стандарт IBAN. Переходной период внедрения нового стандарта продлился до 12 января 2020 года

112.ua

В Украине с сегодняшнего дня, 13 января, банковские счета перешли на европейский стандарт IBAN. Переходной период стартовал еще 5 августа прошлого года. Ожидалось, что  он окончится 1 ноября, однако в начале октября Нацбанк продлил его до 12 января 2020 года включительно.

Рассказываем все, что нужно знать об этом стандарте.

По сути

IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета в соответствии со стандартом № 13616 Международной организации по стандартизации ISO и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS.

Изначально IBAN был предназначен для стандартизации межбанковских платежей на территории Европейского Союза. Сейчас этот стандарт используется более чем в 60 странах мира, к которым вскоре присоединится и Украина.

• Ранее длина банковских номеров в Украине составляла 14 символов, а код банка в документах указывался отдельно. По стандарту IBAN банковские счета состоят из 29 буквенно-цифровых символов:- код Украины (две буквы);- контрольное число для предотвращения ошибок (две цифры);- код банка (6 цифр);
• — счет клиента, длина номера счета не является фиксированной.

IBAN — стандартная система банковского счета в странах ЕС Еспрессо.tv

Изменения и сроки

С 5 августа 2019 года банки начали открывать клиентам новые счета по стандарту IBAN, а действующие номера счетов менять в соответствии с требованиями настоящего стандарта с сохранением действующего номера аналитического учета.

В то же время с 1 ноября 2019 года IBAN должен был стать обязательным для клиентов всех банков Украины при осуществлении переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе при трансграничных переводах. То есть все переводы с 1 ноября 2019 года планировалось осуществлять только по стандарту IBAN.

1. В начале октября Нацбанк продлил переходной период до 12 января 2020 года. 
2. До окончания переходного периода клиенты банков в реквизитах расчетных документов могли указывать как действующий номер счета и код банка, так и номер счета в стандарте IBAN.

«В документах на перевод средств в реквизитах плательщика/получателя клиент может заполнять как пару реквизитов (номер счета плательщика/получателя и код банка плательщика/получателя), так и номер счета плательщика/получателя по стандарту IBAN. В случае заполнения номера счета плательщика/получателя по стандарту IBAN, в реквизите «Код банка плательщика/получателя» указывается ноль», – сообщали в Национальном банке Украины.

Отмечается, что банк плательщика обязательно должен принять к исполнению документ на перевод средств с реквизитами, вариации заполнения которых избрал плательщик. Выбранная плательщиком вариация заполнения реквизитов не может быть основанием для возврата документа на перевод средств без выполнения либо незачисления средств на счет клиента.

После окончания переходного периодав реквизите расчетного документа «Счет» клиенты банков должны указывать номер счета плательщика/получателя только по стандарту IBAN.

НБУ

• В связи с введением IBAN Нацбанк предлагал после завершения переходного периода исключить из расчетных документов реквизит «Код банка», «поскольку международный номер банковского счета IBAN уже содержит информацию о коде банка».
• Также стоит отметить, что переход на стандарт IBAN не предполагает замены банковских карт или изменения их номеров. 
• «Все платежные карточки, эмитированные банками на счет клиента, остаются действующими, они являются платежным инструментом, который предоставляет клиенту возможность с помощью платежного устройства, в частности инициировать перевод средств с банковского счета», – говорится в сообщении НБУ.

Зачем это все нужно

В Национальном банке Украины считают, что перевод банковских счетов на новый стандарт позволит приблизить украинское платежное пространство к европейскому и будет способствовать дальнейшей модернизации системы электронных платежей. Также отмечается, что со стандартом IBAN денежные переводы как в пределах страны, так и за границу будут осуществляться быстрее. 

Кроме этого, благодаря введению IBAN будет проще идентифицировать плательщика и получателя средств, а также банк Украины, который их обслуживает. 

В НБУ уверяют, что с помощью евростандарта удастся избежать ошибок в реквизитах счетов благодаря сокращению реквизитов в расчетных документах. Другими словами, теперь код банка, расчетный счет и т. д. заменит номер банковского счета по стандарту IBAN.

Источник: https://112.ua/glavnye-novosti/evrointegraciya-bankovskih-schetov-chto-takoe-standart-iban-i-zachem-eto-nuzhno-502648.html