Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

К тем заёмщикам, которые допускают просрочки по займам, микрофинансовые организации применяют серьёзные штрафные санкции. Задолженность быстро увеличивается, а итоговая сумма возврата может существенно превышать первоначальный размер микрозайма. Чтобы остановить начисление повышенных процентов и улучшить условия кредитования, рекомендуется в кратчайшие сроки рефинансировать долг. В данной публикации рассмотрены 3 способа, при помощи которых можно оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро.

Как рефинансировать микрозайм с просрочками?

Под рефинансированием понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно снизить размер процентной ставки и итоговой переплаты, уменьшить ежемесячный платёж, изменить срок кредитования и даже получить дополнительную сумму на руки.

Если факт несвоевременного погашения задолженности уже отразился на кредитной истории заёмщика, то шансы на успешное рефинансирование микрозайма существенно снижаются.

Перечень организаций, готовых пойти навстречу таким клиентам ограничен, но они всё-таки есть. При обращении в банк рефинансирование проводится с помощью кредита или кредитной карты.

Перекредитование в МФО осуществляется за счёт нового займа.

Рефинансирование микрозайма с помощью банковского кредита

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

На сегодняшний день в отечественных банках нет специальных программ по рефинансированию микрозаймов. Обычно в рамках подобных продуктов можно переоформить только ипотечные, потребительские и автомобильные кредиты, а также кредитные карты. В этой связи для перекредитования займа, оформленного в МФО, целесообразно использовать обычный потребительский кредит, который выдаётся наличными на любые нужды.

К преимуществам данного метода рефинансирования относятся следующие факторы:

  1. Низкая процентная ставка. В любом случае банковский кредит отличается более привлекательными условиями по сравнению с займами МФО. Средняя процентная ставка по микрозайму составляет 1% в день (365% годовых), а по кредиту в худшем случае — не более 40% годовых.
  2. Отсутствие требований по предоставлению обеспечения. Для получения потребительского кредита в банке не требуется привлекать поручителей или передавать какое-либо имущество в залог банку.
  3. Возможность оформления онлайн-заявки. Многие кредитные организации сегодня предлагают своим клиентам дистанционные сервисы, с помощью которых можно самостоятельно заполнить анкету на получение ссуды и узнать решение в течение нескольких минут. В некоторых банках (например, в Хоум Кредит Банке) есть возможность зачислить заёмные средства на карту без посещения отделения.
  4. Отсутствие ограничений по количеству рефинансируемых займов. Так как данный продукт оформляется вне программы рефинансирования, то можно объединить в один кредит все действующие микрозаймы.

Если просрочка уже допущена, то в таком случае рекомендуется выбирать более лояльные кредитные организации.

Потребительские кредиты с самой низкой процентной ставкой.

Рефинансирование микрозайма с использованием кредитной карты

Клиент может использовать кредитный лимит на карте по собственному усмотрению, в том числе и для погашения задолженности по микрозаймам. По сравнению с обычным потребкредитом использование такого способа имеет следующие плюсы:

  1. Простое оформление. Многие банки выдают кредитки только по паспорту без предоставления справки о доходах. Заявка на получение карточки оформляется в онлайн-режиме, решение принимается моментально. Кроме этого, в большинстве кредитных организаций доступна услуга бесплатной доставки пластика на дом.
  2. Наличие льготного периода. В некоторых кредитных организациях даже при условии снятия наличных проценты за использование заёмных средств не начисляются. Чтобы пользоваться кредитным лимитом бесплатно, необходимо погасить задолженность до окончания льготного периода.
  3. Удобное использование. При наличии кредитной карты можно рефинансировать микрозайм онлайн через интернет-банк или в личном кабинете на сайте МФО.
  4. Высокая вероятность одобрения. При рассмотрении заявки на получение кредитки банки предъявляют к заёмщикам минимальные требования.

Кредитная карта проигрывает потребительскому кредиту только по величине процентной ставки. Как правило, по кредиткам действует процент в размере 25-40% годовых. Также расходы заёмщика увеличиваются на сумму комиссии за снятие наличных или за денежный перевод (в районе 4%). Несмотря на это, данный метод является более выгодным по сравнению с условиями стандартного микрозайма.

Самые выгодные кредитные карты.

Рефинансирование займа в МФО

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Заёмщик может оформить данную услугу в той же микрофинансовой организации или обратиться в другую компанию. Как правило, последний вариант является более предпочтительным, так как при наличии открытых просрочек текущий кредитор соглашается рефинансировать задолженность на крайне невыгодных условиях.

МФО предлагают как специальные программы рефинансирования, так и стандартные микрозаймы.

Перекредитованием такой задолженности занимается ограниченное число микрофинансовых компаний, в числе которых — «Аналитик Финанс» и «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

Такие организации оформляют займы под меньший процент и переводят выданные средства в счёт погашения задолженности в адрес других МФО.

При обращении в обычную микрофинансовую компанию должник получает деньги на руки и самостоятельно закрывает действующие микрозаймы. Данный метод обладает следующими преимуществами:

  • возможность выдачи займа клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление в онлайн-режиме;
  • повышение вероятности одобрения за счёт предоставления залога (как правило, это ПТС на автомобиль);
  • быстрое принятие решения;
  • возможность переоформления задолженности под более выгодную процентную ставку.

При обращении в ту же МФО оформляется реструктуризация займа. Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Клиент подаёт заявку на изменение условий кредитования. В одних организациях такая возможность есть на официальном сайте, в других — только при личном визите в офис.
  2. Кредитор рассматривает заявку на реструктуризацию и уведомляет заёмщика о своём решении. На данном этапе МФО может затребовать предоставление залога в качестве обеспечения.
  3. В случае одобрения срок возврата задолженности продлевается на определённое количество дней. При этом за каждый день пролонгации на сумму долга начисляется повышенный процент.

Таким образом, при использовании данного способа новый займ не оформляется, а осуществляется только отсрочка платежа.

Лучшие долгосрочные микрозаймы.

Какой способ рефинансирования проблемных займов лучше?

Выгоднее рефинансировать микрозаймы посредством оформления банковского кредита или кредитной карты.

Выбирая между этими двумя способами, следует обратить внимание на размер процентной ставки, условия снятия наличных, а также сроки рассмотрения заявки и получения заёмных средств.

Если по кредитной карте действует высокая комиссия за обналичивание (перевод приравнивается к снятию), то лучше отдать предпочтение банковскому кредиту.

При наличии просрочек перечень методов рефинансирования сужается только к обращению в МФО. Если платёж по займу был пропущен лишь один раз, и клиент внёс средства в течение 30 дней, то имеет смысл подать заявку в банк на получение кредитки. К лояльным банковским организациям относятся:

  • Тинькофф Банк;
  • МТС Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Банк Ренессанс Кредит.

Указанные банки могут отказать в выдаче кредита, поэтому клиентам с плохой кредитной историей лучше сразу подавать заявку на получение кредитной карты. Такие заявки одобряются более охотно.

Если обращение в банк не дало результата, то рефинансирование микрозайма с просрочками следует оформить в другом МФО. Необходимо выбирать организацию, которая предлагает более выгодную процентную ставку. При наличии имущества в собственности лучше оформить займ под залог, так как в этом случае будет действовать невысокий процент.

Оформление реструктуризации займа в той же МФО рекомендуется применять только в крайнем случае, когда в получении кредита отказывают банки и другие микрофинансовые компании.

Самые лучшие предложения на рынке

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Чтобы переоформить текущую задолженность с максимальной выгодой, следует выбирать банковские продукты и микрозаймы с наиболее лояльными условиями. В следующей таблице представлены условия кредитов, которые лучше всего подходят для целей рефинансирования займов МФО.

Название продукта, банк Условия кредитования Особенности
Кредит наличными, Тинькофф Банк сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей; срок — от 3 месяцев до 3 лет; процентная ставка — от 12 до 25,9% годовых. Возможно оформление кредита только по паспорту. Заявка оформляется дистанционно, рассмотрение занимает 2 минуты. Средства зачисляются на новую банковскую карту, которую доставляет курьер на следующий день после подачи заявки.
Кредит на срочные нужды, Ренессанс Кредит Банк сумма — от 30 000 до 700 000 рублей; срок — от 24 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 9,9 до 24,9% годовых. Оформляется по двум документам. Обязательным является паспорт, второй документ клиент выбирает самостоятельно (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение). Чтобы снизить ставку, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие доход. Заявка подаётся на сайте банка.
Кредит наличными на любые цели, Хоум Кредит Банк сумма — от 10 000 до 1 000 000 рублей; срок — от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 7,9 до 24,8% годовых. Постоянные клиенты могут получить кредит дистанционно безналичным переводом на карту любого банка. Новым заёмщикам необходимо подать заявку онлайн и после одобрения посетить отделение для подписания документов и выдачи средств. Подтверждение дохода не требуется.
Кредит наличными, Банк Русский Стандарт сумма — от 30 000 до 500 000 рублей; срок — от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 19,9 до 27% годовых. Заявка подаётся дистанционно, выдача оформляется в офисе банка. Вместе с паспортом предоставляется второй дополнительный документ на выбор.

При рефинансировании займа с помощью кредитной карты следует обратить внимание на следующие предложения:

  1. «100 дней без процентов», Альфа-Банк. Кредитный лимит — до 500 000 рублей, ставка — от 11,99% годовых. Льготный период длительностью до 100 дней распространяется на покупки и снятие наличных. Подтверждать доход необязательно.
  2. Кредитная карта Деньги Zero, МТС Банк. Максимальная сумма кредитования составляет 150 000 рублей. Беспроцентный период длится до 1 100 дней и действует на все расходные операции, в том числе на снятие наличных. За использование кредитного лимита взимается комиссия в размере 30 рублей в день.
  3. Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка. Выдаётся только по паспорту. После одобрения онлайн-заявки кредитку доставляет курьер в течение 2-7 дней. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей, процентная ставка устанавливается индивидуально (от 12% годовых). Льготный период охватывает только операции безналичных покупок и длится до 55 дней.

Если займ рефинансируется через МФО, то рекомендуется отдавать предпочтение организациям, представленным в таблице ниже. Они характеризуются наиболее лояльным отношением к проблемным заёмщикам.

Название МФО Условия кредитования
еКапуста сумма — от 100 до 30 000 рублей; срок — от 7 до 30 дней; процентная ставка — от 0 до 1% в день.
Займер сумма — от 1 000 до 30 000 рублей; срок — от 7 до 30 дней; процентная ставка — от 0,76 до 1% в день.
Кредито24 сумма — от 2 000 до 15 000 рублей; срок — от 16 до 30 дней; процентная ставка — 1% в сутки.
CreditPlus сумма — от 1 000 до 15 000 рублей; срок — от 5 до 30 дней; процентная ставка — от 0% в день.
МигКредит сумма — от 3 000 до 98 000 рублей; срок — от 3 до 336 дней; процентная ставка — от 0,27 до 1,0% в день.
Читайте также:  Пенсия за выслугу лет - государственным и муниципальным гражданским служащим, космонавтам в 2019-2019 году, назначение, право

Рекомендации должникам

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Если возникла необходимость рефинансирования действующей задолженности по микрозаймам, следует учесть следующие нюансы:

  1. При оформлении программы рефинансирования заёмщик обычно не получает деньги на руки, так как кредитор самостоятельно направляет средства на погашение задолженности. Если клиент решил взять новый кредит и самостоятельно погасить старый, то возникает риск того, что деньги будут потрачены не по назначению. Важно понимать, что образование новой задолженности ещё больше загоняет заёмщика в долговую яму.
  2. Если банк отказывает в выдаче кредитки или ссуды, не стоит сразу связываться с МФО. Рекомендуется подать несколько онлайн-заявок в разные банки или попросить кого-то из близких оформить кредит или карточку с лимитом на себя.
  3. При возникновении подобной ситуации нужно начинать действовать как можно скорее. Нельзя откладывать решение проблемы в долгий ящик, так как долг будет расти как снежный ком, и в дальнейшем положение дел будет только усугубляться.

Кроме того, если в кратчайшие сроки обратиться в банк или МФО за рефинансированием, существует высокая вероятность, что просрочка ещё не отразится в кредитном досье заёмщика.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Отзывы заёмщиков о своём опыте рефинансирования микрозаймов

Многие заёмщики с испорченной кредитной историей отмечают, что после подачи кредитных заявок в разные банки всегда получали отказы. Выходом из подобной безнадёжной ситуации стало обращение в другие МФО.

Чтобы выбраться из долговой ямы и снизить нагрузку на бюджет, необходимо оформить займ под ставку, которая будет меньше текущей, а также увеличить срок кредитования.

Это позволит избежать дальнейших просрочек и избавиться от задолженности.

Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о неудачном опыте рефинансирования займов через кредитных брокеров или частных лиц.

Данные субъекты в большинстве случаев оказываются мошенниками, которые обещают помочь с погашением задолженности, берут у клиента определённую сумму, а затем пропадают.

В связи с этим должники рекомендуют обращаться только в надёжные банки или проверенные микрофинансовые организации.

Также в сети можно встретить противоречивые отзывы клиентов Агентства по рефинансированию микрозаймов.

В целом данная организация предлагает более выгодные условия кредитования по сравнению с другими МФО, однако сразу после оформления клиент должен заплатить комиссию в размере 30% от суммы долга.

После этого задолженность погашается равными платежами в рассрочку без начисления процентов. Многие пользователи сообщают о своём успешном опыте рефинансирования займов через данную компанию.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/mikrozajmy/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami.html

Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты.

Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты.

Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

  • небольшие, так называемые займы «до зарплаты»;
  • сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. ↪ Проверить тут;
  • простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег;
  • заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколькоГлавная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы. Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы.

К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю.

Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки.

Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы.

Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Название банка Грейс-период Процентная ставка и максимальный лимит Особенности кредитования
«Платинум» от Тинькофф-банка До 55 дней 300 тыс. р. с 15% годовых Ежемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода.
«100 дней без %» от Альфа-банка До 100 дней 300 тыс. р. с 23,99% годовых Возможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно.
«Максимум» от УБРИР До 60 дней 150 тыс. р. с 27% годовых Cashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Наименование Условия Нюансы
Ренессанс-кредит 12,9%, до пяти лет 750 тыс. р. Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей.
Райффайзен 12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р. Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты.
ОТП 12,5% на пять лет 750 тыс. р. Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Все предложения микрофинансовых компаний.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику

Рефинансирование микрозаймов с просрочками схоже с перекредитовкой банковских ссуд: аналогичные требования и стандартный пакет бумаг. Из документов потребуются:

  • паспорт гражданина РФ (обязательна отметка о регистрации в том регионе, где оформляется новый займ);
  • документы действующего микрокредита (договор; справки из МФО, характеризующие долг: количество платежей и их периодичность, долг общий и остаточный, др.);
  • справка об уровне заработка и стаже работы;
  • документ, в соответствии с которым гражданин будет идентифицирован (кроме личного паспорта).

Требования, предъявляемые к заемщику:Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

  • кредитоспособный возраст (от 21 года, а чаще от 24 лет);
  • официальный заработок с подходящим уровнем среднемесячной зарплаты;
  • минимальный стаж на месте работы 3 месяца. Чаще всего рассматриваются кандидаты со сроком работы не меньше 6 месяцев;
  • кредитная история должна быть в норме. То есть прошлые обязательства погашались своевременно и в полном объеме. Тяжелая ситуация с долгами образовалась только в данном случае.
  • Кредитополучателям в любой жизненной ситуации рекомендуем быть благоразумными: не оформлять микрозаймы наобум, не просчитав риски, не сопоставив желания с возможностями.
  • РЕКОМЕНДУЕМ ПРОЧИТАТЬ: КАКОЙ БАНК ПРЕДЛАГАЕТ ВЫГОДНОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

Источник: https://100creditov.com/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami/

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Читайте также:  Правовые последствия незаконного перевода и увольнения в 2020 году

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа Исходный микрозайм Потребкредит в банке
Сумма 30 000 руб. 30 000 руб.
Переплата 5670 2350
Процентная ставка (годовых) 226,8% 26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа 20 000 – 100 000 рублей 20 000 – 100 000 рублей 50 000 – 300 000 рублей 300 000 – 500 000 рублей
Срок 181-365 дней 1 – 5 лет 181 день – 5 лет 181 день – 5 лет
Поручительство Не требуется Не требуется Требуется Требуется 2 поручителя
Процентная ставка 0,315% в день (115% годовых) 0,213% в день (77,8% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько

Никакие. Микрозаймы выдают в МФО и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО. Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее.

Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:

  1. Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
  2. Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
  3. Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
  4. Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
  5. После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.

Рефинансирование в других МФО

Рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро возможно только в других МФО.

Следует учитывать, что условия тут далеко не самые выгодные и будут они лишь немного лучше, чем у той компании, где клиент изначально оформлял кредит.

Тем не менее, если стоит задача не просто погасить задолженность, а растянуть на более длительный срок погашение займа – это вполне удачное решение. Условия самых популярных МФО для рефинансирования:

Название организации Ставка в сутки Сумма займа Срок кредитования
Vivus.ru От 0,25% До 100 тысяч рублей До 1 года
Деньги Сразу От 0,06% До 1 миллиона рублей До 1 года
Autonomy От 0,08% До 500 тысяч рублей До полутора лет
Финансовый клуб От 0,11% До 500 тысяч рублей До 3-х лет
СМС-Финанс От 0,11% До 100 тысяч рублей До 1 года
Инфофинанс От 0,25% До 500 тысяч рублей До 6 месяцев
ДоброЗайм От 0,28% До 1 миллиона рублей До 3-х лет
Да!Займ От 0,41% До 150 тысяч рублей До 160 дней

Следует учитывать тот факт, что чаще всего низкая ставка по займу предполагает предоставление залогового имущества и/или поручителя.

Залогом обычно становится недвижимость и транспорт, а поручителя лучше выбирать максимально платежеспособного.

Чем дороже будет имущество, предоставляемое в залог и/или чем более финансово состоятельным будет поручитель, тем выше вероятность одобрения займа, ниже ставка, выше сумма и дольше срок кредитования.

Никакие банки на территории РФ не соглашаются на рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит.

Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:

Название банка Ставка в год Сумма займа Срок кредитования
Уралсиб От 12,90% До 2-х миллионов рублей До 7 лет
ПСБ От 9,90% До 3-х миллионов рублей До 7 лет
Росбанк От 11,99% До 3-х миллионов рублей До 5 лет
Home Credit Bank От 11,90% До 1-го миллиона рублей До 5 лет
Открытие От 7,90% До 5-ти миллионов рублей До 5 лет

Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев.

Читайте также:  Сколько отрабатывать при увольнении по собственному желанию в 2020 году

Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать.

Заниматься данным вопросом следует постепенно и начинать хотя бы за 2-3 месяца. Лучше – больше.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

  • Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
  • Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
  • Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
  • Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Требования к заёмщикам

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст от 18 лет и старше.
  • Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
  • Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится.

То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве.

В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Необходимые документы

Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Документы на залог.
  • Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации.

При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым.

То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами.

Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее.

Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.

Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях.

Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч.

И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества.

Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/refinansirovanie-zajmov/

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование долгов

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – это то же, что и перекредитование. Если заемщик понимает, что не может больше платить по действующим займам, то стоит прибегнуть к помощи рефинансирования.

Так он сможет избавиться от нескольких займов, решить проблемы с уже существующим займом, выплата которого становится невозможной.

Услуга сегодня приобретает всё большую популярность, и многие желают узнать — как правильно и без обмана осуществить данную процедуру.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто и за сколько 

 

Как рефинансировать микрозаймы с просрочками?

Рефинансировать микрозайм можно разными способами, которые в чем-то схожи с перекредитованием. Итак, наиболее популярными способами являются:

— оформление займа в микрофинансовой организации, где уже оформлен предыдущий микрозайм.

Этот способ не представляет особых трудностей у заемщика, которому только нужно написать заявление в МФО с просьбой реструктурировать проблемный займ – одобрить выдачу нового займа в счет погашения старого.

Новый займ должен полностью покрыть задолженность, но не должен вызывать у заемщика новых проблем с выплатами. Для этого пересматриваются условия выдачи нового займа. Микрофинансовые организации, как правило, не соглашаются с заявлением должника и отказывают в выдаче нового займа.

— оформление займа в другой микрофинансовой органиации. Схема проста: оформить новый займ в другом МФО и погасить уже существующий займ. Здесь самое главное не прогадать, ведь условия нового займа должны быть более выгодными, чем предыдущего, чтобы не менять «шило на мыло». При оформлении нового займа возможно потребуется наличие залога, например, недвижимости или автомобиля.

— оформление кредита в банке – по сути это то же самое, что оформить простой потребительский кредит и этими средствами закрыть существующий займ с просрочками.

Учитывая то, что оформить банковский кредит для некоторых граждан довольно сложно, то можно попробовать оформить кредитную карту.

Для оформления не потребуются лишние документы и даже личное присутствие в офисе, а выгодные условия не создадут новых финансовых проблем.

— услуга по выкупу долгов – новая услуга, которая набирает всё большую популярность у должников. Достаточно простое и быстрое оформление, без лишних проблем можно избавиться от долгов по микрозаймам.

Вы можете ознакомиться с предложения по рефинансированию микрозаймов. Все предложения, представленные ниже, были тщательно проверены нашими специалистами и на сегодняшний день являются лучшими вариантами как рефинансировать микрозаймы с просрочками.

Источник: https://raspiska-vdolg.ru/kreditnyiy-kalkulyator/refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami

Микрозаймы с просрочками, кто рефинансирует

Рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует данные займы. На сегодня это один из актуальнейших вопросов для тех, кто имеет просроченные микрозаймы и не могут справиться со своей финансовой нагрузкой. Мы выделим несколько вариантов преодоления данной ситуации.

Частный заем

Занять деньги у друзей родственников или знакомых. Хороший выход, но в реалиях сегодняшнего времени, не всегда вам смогут одолжить необходимую сумму.

Деньги под залог

Взять деньги под залог. Это неплохой способ рефинансировать свои микрокредиты с просрочками. В таких компаниях обычно предлагают средства под довольно высокий процент, под залог имущества. Если нет альтернативы, данным вариантом очень часто пользуются.

Рефинансирование микрозайма в банке

Некоторым держателям займов МФО может подойти перекредитование в банках. Скорее всего это будет не рефинансирование, а новый потребительский кредит, которым возможно будет погасить микрозайм МФО.

Воспользоваться желательно на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  1. Наличие просрочки по любому виду кредитов
  2. Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

Оформить рефинансирование микрозайма

Оформление перекредитования идет по стандарной процедуре. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем предлагается выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Источник: https://refinansirovanie.damiz.ru/refinans-microzaim-s-prosrochkami

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector